Contingent Reserve / Dự Trữ Bất Thường
Các quỹ được lấy từ lợi nhuận ròng để chi trả các nhu cầu bất ngờ. Những nhu cầu này bao gồm lỗ khoản vay chưa được dự phòng, thuế trong tương lai, và các chi phí liên quan đến lãi. Xem LOAN LOSS RESERVES.
Continuation Statement / Báo Cáo Gia Hạn
Báo cáo tài chính của người vay cho phép bên cho vay mở rộng quyền giữ thế chấp. Báo cáo tài chính của bên cho vay được hưởng tiền lãi bảo đảm khi thế chấp hết hạn, thường sau 5 năm theo Luật Thương mại Thống nhất. Có thể kéo dài thời hạn bằng cách nộp hồ sơ gia hạn với thư ký tiểu bang hoặc công chức được quy định trong luật. Xem PERFECTED LIEN.
Contingent Liability / Nợ Phải Trả Bất Ngờ
1. Khi người vay ban đầu phá sản, người ký phiếu hẹn thanh toán như người ký chung, người đồng trách nhiệm hoặc người bảo lãnh sẽ trở thành người có nghĩa vụ pháp lý phải thanh toán.
2. Nghĩa vụ tài chính của ngân hàng phụ thuộc vào các sự kiện tương lai hoặc hành vi của bên kia, ví dụ như hợp đồng cho vay nếu người vay không thể tìm nguồn tài trợ khác. Bao gồm cả các hợp đồng tín dụng thư hỗ trợ, cam kết cho vay, mua khoản vay, các thành phần tham gia trong giấy chấp nhận, hợp đồng tài chính kỳ hạn, và hợp đồng kỳ hạn. Những khoản này được báo cáo thường xuyên như nợ ngoài bảng cân đối trong các báo cáo theo yêu cầu của ngân hàng.
Contemporaneous Reserves / Dự Trữ Đồng Thời
Phương pháp tính toán yêu cầu dự trữ của ngân hàng cho các tài khoản tiền gửi và tiền mặt trong két dựa trên số dư hiện tại. Các tài sản và nợ của ngân hàng được dùng để tính yêu cầu dự trữ tại Ngân hàng Dự trữ Liên bang. Số liệu này được cộng vào ngày thứ hai và báo cáo vào ngày thứ tư trong cùng tuần. Xem LAGGED RESERVES.
Consummation / Hoàn Tất
Thời điểm thực tế khi thỏa thuận tín dụng trở thành hợp đồng ràng buộc pháp lý giữa một tổ chức tài chính và người vay. Tùy theo luật tiểu bang, điều này có thể xảy ra khi hồ sơ vay được ký, khi tài sản thế chấp được giải tỏa, khi người cho vay chấp nhận yêu cầu vay, hoặc khi người cho vay cam kết mở rộng tín dụng.
Consumer Lease / Hợp Đồng Thuê Của Người Tiêu Dùng
Hợp đồng cho thuê tài sản cá nhân như xe hơi, thuyền, sản phẩm gia dụng có tổng số tiền vay dưới 25.000 USD. Hợp đồng yêu cầu phải trả nợ hàng tháng theo lịch cố định, thường kéo dài từ 3 đến 5 năm. Một số hợp đồng có thể cho phép người thuê mua tài sản khi đáo hạn. Ngân hàng cho thuê phải công khai giá trị thực tế cho người tiêu dùng theo quy định M của Dự trữ Liên bang. Điều này bao gồm các khoản gửi chứng khoán, chi trả hàng tháng, thuế và phí đăng ký trong hợp đồng cho thuê có thanh toán dồn khi đáo hạn hoặc không.
Consumer Interest / Tiền Lãi Người Tiêu Dùng
Phí tài chính trên thẻ ngân hàng, việc mua hàng bằng thẻ tín dụng, tạm ứng tiền mặt, khoản vay giáo dục, và các loại tín dụng dành cho người tiêu dùng khác. Từ năm 1991, tiền lãi người tiêu dùng không còn được trừ khi tính thuế. Trái ngược với lãi suất liên quan đến tài sản cầm cố hay tiền lãi kinh doanh, vẫn được khấu trừ thuế. Xem thêm phần TAX-DEDUCTIBLE INTEREST để hiểu rõ hơn.
Consumer Advisory Council / Hội Đồng Tư Vấn Người Tiêu Dùng
Nhóm được Quốc Hội thành lập năm 1976, cung cấp tư vấn cho Ủy ban Dự trữ Liên bang về các trách nhiệm theo Đạo luật Bảo vệ Tín dụng người tiêu dùng, cũng như các vấn đề tín dụng khác. Hội đồng gồm các thành viên được chọn từ nhóm người tiêu dùng và người cho vay khác nhau, họp ba lần mỗi năm, nhưng không có quyền thực tế.
Consular Invoice / Hóa Đơn Lãnh Sự
Chứng thực hàng hóa quốc tế do lãnh sự hoặc viên chức chính phủ đảm bảo. Hóa đơn lãnh sự, do lãnh sự quán nước nhập khẩu cấp tại điểm giao hàng, xác nhận các giấy tờ thương mại của nhà xuất khẩu thuộc danh mục hợp lệ. Hàng hóa được vận chuyển không vi phạm luật pháp hay các quy định thương mại. Thuế nhập khẩu, bao gồm thuế theo giá trị hoặc thuế quan khác, được tính dựa trên hóa đơn lãnh sự.
Constructive Notice / Thông Báo Chính Thức
Thông báo trên báo chí hoặc công báo được coi là thông báo đầy đủ về mặt pháp lý, bao gồm các hành vi như hồ sơ về quyền giữ thế chấp, thừa kế tài sản không được công nhận bởi tiểu bang... Thông báo chính thức có tính cưỡng chế theo luật nếu được thực hiện theo quy định pháp lý. Khác với thông báo thực tế, nơi một người được thông báo về hành vi mà chưa được giải quyết bằng thư hoặc trực tiếp.
Construction Mortgage / Cầm Cố Trong Xây Dựng
Khoản vay giữa năm dùng để chi trả xây dựng và phát triển. Được đảm bảo bằng tài sản đang được tài trợ. Cũng gọi là tiền vay xây dựng. Tiền được chuyển từng giai đoạn theo tiến độ xây dựng. Mỗi lần thanh toán, một phần tiền được giữ lại, đến khi hoàn thành dự án. Số tiền giữ lại phụ thuộc vào tỷ lệ phần trăm tòa nhà được cho thuê hay các tiêu chuẩn khác đã đạt. Tài trợ xây dựng được chi trả dần từ thu nhập của tài sản cầm cố, do người cho vay dài hạn cung cấp, ví dụ như công ty bảo hiểm nhân thọ, quỹ hưu trí hoặc ngân hàng. Tuy nhiên, một số người cho vay không có cam kết chắc chắn từ người cho vay dài hạn. Điều này khiến nhiều khoản vay xây dựng bị dùng để tài trợ cho đầu cơ bất động sản, trở thành tài sản cầm cố dài hạn trên sổ sách của người cho vay ban đầu.
Constant Percent Prepayment / Thanh Toán Trước Phần Trăm Cố Định
Mức thanh toán trước khoản vay thế chấp hàng năm được tính bằng cách nhân tỷ lệ thanh toán trước trung bình hàng tháng với 12. Tham khảo CONDITIONAL PREPAYMENT RATE (CPR).
Constant Payment / Thanh Toán Cố Định
Thanh toán theo định kỳ với số tiền cố định, bao gồm cả lãi và gốc. Mỗi khoản vay đều có số dư vốn gốc giảm dần theo thời gian. Khi khoản vay được hoàn trả, phần lớn hơn của mỗi lần thanh toán sẽ được phân bổ để giảm số tiền gốc. Ví dụ, khoản vay cầm cố nhà với lãi suất cố định.
Constant Maturity Treasury (CMT) Index / Chỉ Số Trái Phiếu Kho Bạc Có Kỳ Đáo Hạn Ổn Định
Giá bình quân hàng tuần của người giao dịch trái phiếu Kho bạc, cùng thời gian đáo hạn. Lãi suất CMT một năm là chỉ số phổ biến cho tài sản cầm cố có lãi suất điều chỉnh. Ngoài ra, các chỉ số CMT ba năm và năm năm cũng được dùng trong cho vay thế chấp.
Consideration / Tiền Bảo Chứng
Giá trị được trao đổi tự nguyện giữa các bên theo thỏa thuận, tạo thành hợp đồng pháp lý ràng buộc tất cả người tham gia. Trong ngân hàng, việc cho vay tiền thường gắn với cam kết trả lại hoặc tài sản đảm bảo. Người cho vay không thể giữ tài sản đảm bảo mà không chuyển tiền trước.
Conservator / Người Bảo Hộ
1. Người được tòa án chỉ định quản lý và bảo vệ tài sản hoặc các giao dịch của người bị coi là thiếu khả năng phán đoán.
2. Nhân viên được chỉ định bởi cơ quan quản lý ngân hàng để bảo vệ tài sản của ngân hàng hoặc tổ chức tiết kiệm gặp rắc rối, trong khi chờ đợi giải pháp lâu dài cho các vấn đề tài chính. Một ngân hàng tuyên bố không thể trả nợ được đặt dưới sự kiểm soát của người tiếp quản, và các tài sản được bán để trả cho chủ nợ.
Confirming Loan / Khoản Cho Vay Thỏa Mãn Tiêu Chuẩn
Mortgage loans for home purchases that meet Fannie Mae or Freddie Mac standards. These loans can be kept by the originator or sold in the secondary market, such as Fannie Mae or Freddie Mac. The maximum loan amount for single-family homes (currently $359,650) is adjusted annually based on the median purchase price.
Confirmed Letter Of Credit / Thư Tín Dụng Được Xác Nhận
Thư tín dụng trong giao dịch quốc tế được bảo đảm bởi một ngân hàng thứ hai. Ngân hàng này xác nhận đồng ý thanh toán hoặc chấp nhận hối phiếu, dù bên phát hành từ chối. Thư tín dụng được xác nhận giúp bảo vệ khỏi các quy định trao đổi bất lợi. Nó cũng ngăn ngừa rủi ro do thiếu hụt ngoại tệ tại quốc gia nhập khẩu.
Confession Of Judgement / Thừa Nhận Phán Quyết
Điều khoản cho vay cho phép người vay từ bỏ quyền sở hữu tài sản thế chấp mà không cần phải thông báo hay ra tòa, nếu người cho vay có phán quyết về tình trạng thiếu hụt trong trường hợp phá sản. Thực hành này bị cấm theo quy định năm 1985.
Conduit / Tổ Chức Phát Hành Trung Gian
Các tổ chức chính phủ hoặc tư nhân tập hợp các khoản vay thành vốn lớn, sau đó phát hành chứng khoán qua trung gian bảo lãnh. Chứng khoán được gọi tên theo chủ đầu tư. Tổ chức nhận thế chấp đầu tiên được thành lập bởi Hiệp hội Cầm cố Quốc gia và Công ty Cầm cố Vay Mua Nhà Liên bang. Khu vực tư nhân sau đó tham gia với các công ty bảo hiểm cầm cố, khoản phải thu thẻ tín dụng, cầm cố mua thuyền, và các khoản vay khác, nhưng không có bảo lãnh từ cơ quan liên bang. Các tổ chức phát hành trung gian giúp nhiều ngân hàng và tổ chức tiết kiệm dễ dàng bán các khoản vay cho nhà đầu tư thứ cấp. Lý do là vì các nhà cho vay nhỏ không bị giới hạn bởi quy định vốn gộp chung hay điều kiện tiêu chuẩn. Xem ASSET BACKED SECURITIES; COLLATERALIZED MORTGAGE OBLIGATION; PASS-THROUGH SECURITY; PAY-THROUGH SECURITY.
