Clean-up Requirement / Yêu Cầu Thanh Toán Dứt Điểm
Quy định hợp đồng đòi hỏi người vay phải thanh toán toàn bộ số dư vượt quá hạn mức tín dụng mới, có hiệu lực trong 1 năm. Hạn mức sử dụng sẽ bị giảm xuống 0 trong một giai đoạn. Các điều khoản này từng được áp dụng để chứng minh người vay không phụ thuộc thường xuyên vào khoản tài trợ của ngân hàng. Tuy nhiên, hiện nay chúng đã ít được áp dụng hơn trong ngành ngân hàng, và được gọi là thanh toán toàn bộ hàng năm.
Clean Title / Quyền Sở Hữu Rõ Ràng
Sở hữu bất động sản không bị thế chấp hay phán quyết tòa án, cho người sở hữu quyền kiểm soát hợp pháp tài sản. Quyền sở hữu này thường là điều kiện cần để vay tiền ngân hàng. Trái ngược với tình trạng "cloud on title" – nơi quyền sở hữu bị ảnh hưởng bởi tranh chấp hoặc giao dịch chưa rõ ràng.
Clean / Không Nợ
1. Kế toán. Kiểm toán viên không phát hiện dấu hiệu bất thường trong báo cáo. Đây còn gọi là ý kiến không có điều kiện.
2. Ngân hàng. Người vay hết nợ khi khoản vay được thanh toán hoàn toàn trong giai đoạn miễn nợ hàng năm. Yêu cầu này cũng được gọi là thanh toán dứt điểm.
3. Thương mại quốc tế. Hối phiếu hoặc tín dụng thư không kèm chứng từ vận chuyển thường được phát hành cho các tổ chức có uy tín.
Classified Loan / Khoản Cho Vay Được Phân Loại
Adversely Classified Assets là các tài sản được phân loại vì có nguy cơ không thu hồi được, thường thuộc nhóm nợ xấu hoặc nợ có khả năng mất vốn. Nonaccrual Asset là tài sản không được ghi nhận lãi suất do người vay vi phạm nghĩa vụ trả nợ hoặc quá hạn thanh toán.
Class / Hạng, Loại
1. Chứng khoán được phát hành như một phần của nhóm có đặc điểm tương tự, ví dụ như trái phiếu được phát hành dưới hình thức ủy thác. Điều này đồng nghĩa với việc có đợt phát hành.
2. Công ty có thể phát hành nhiều loại cổ phiếu, như Loại A hoặc Loại B. Thường chỉ có một loại cổ phiếu được cấp quyền bỏ phiếu.
3. Khi công ty phá sản, các chủ nợ sẽ được phân nhóm theo thứ tự ưu tiên. Ví dụ, những chủ nợ được bảo đảm quyền sở hữu tài sản hoặc thế chấp sẽ có quyền ưu tiên nhận thanh toán.
Claim / Quyền Đòi Bồi Thường, Yêu Cầu, Trái Quyền
1. Người khác có thể nắm giữ tài sản, ví dụ như quyền của người gửi tiền đối với tài sản của ngân hàng, hay quyền của chủ nợ được thể hiện qua quyền giữ thế chấp.
2. Người sống có thể hưởng quyền về tài sản của người đã qua đời, ví dụ như quyền được hưởng lợi từ tài sản của vợ hoặc chồng.
3. Chủ sở hữu có quyền sở hữu tài sản, được thể hiện qua chứng chỉ quyền sở hữu.
Churning / Chế Biến
Ngân hàng:
1. Cho vay và tái tài trợ, thay thế khoản vay cũ bằng khoản vay mới nhằm thu phí cam kết và các phí khác.
2. Trong việc thu các khoản tiền vay quá hạn, rút chi phiếu chi trả từ người vay trễ hạn mà không phạt trễ hạn (hồi phục nợ ở thanh toán hiện tại). Ví dụ rõ nhất là các thẻ tín dụng, nơi người vay có tài khoản mở rộng thành hạn mức tín dụng, gửi ba khoản thanh toán 10$ hoặc lấy tiền tạm ứng trong hạn mức để trả số dư hiện tại.
3. Trong danh mục khoản vay, thay thế các khoản hết hạn bằng các khoản mới, không cần mở thêm tài khoản. Điều này xảy ra thường xuyên ở thị trường cạnh tranh cao như trong lĩnh vực thẻ tín dụng ngân hàng.
Chứng khoán:
Sự giao dịch vượt quá mức trong tài khoản khách hàng được thiết kế chỉ để tăng hoa hồng cho người môi giới – một hành vi vi phạm quy định của SEC.
Chinese Wall / Bức Tường Trung Hoa
Tên thông thường cho việc chia tách pháp lý giữa ngân hàng thương mại và văn phòng ủy thác của nó là để ngăn chặn tranh chấp về lãi suất. Điều này có thể ảnh hưởng đến vai trò của văn phòng ủy thác như người đại diện và cố vấn đầu tư cho các tài khoản ủy thác.
Check Safekeeping / Bảo Quản Chi Phiếu
Dịch vụ này giúp ngân hàng lưu giữ hoặc giữ an toàn các chi phiếu đã hủy hoặc bản sao thay vì trả lại cho người viết. Khách hàng nhận được danh sách chi tiết gồm các chi phiếu đã thanh toán, tổng số tiền và người được trả. Mục đích chính là tiết kiệm chi phí nhân sự và phí giao dịch liên quan đến việc lập báo cáo và gửi tiền. Còn gọi là sự giữ lại chi phiếu. Xem MICROFILM; TRUNCATION.
Check Routing Symbol / Ký Hiệu Tuyến Chi Phiếu
Mẫu số của phân số hiện ở góc trên bên phải các chi phiếu, được xử lý qua Hệ thống Dự trữ Liên bang. Số chuyển ABA là số ở phía trên. Ký hiệu tuyến là dãy số từ 3 đến 4 chữ số, xác định khu vực Dự trữ Liên bang của ngân hàng người chi trả, cơ sở Dự trữ Liên bang nơi chi phiếu được thu, và các quỹ được giao bởi FED. Chi phiếu có hiệu lực ngay lập tức, được ghi bằng chữ số 0 ở cuối ký hiệu tuyến, có thể được trả cùng ngày khi xuất trình cho Ngân hàng Dự trữ Liên bang. Chi phiếu có khả năng trì hoãn (được xác định bởi các số từ 1 đến 9 ở chữ số cuối cùng) sẽ được trả bởi Ngân hàng Dự trữ Liên bang trong hai ngày làm việc. Ví dụ: 50-226/213.
Checkless Society / Xã Hội Không Dùng Chi Phiếu
Khái niệm chuyển tiền điện tử (EFT) sẽ thay thế việc viết chi phiếu trong tương lai. Sự đổi mới trong dịch vụ tài chính phát triển chậm, thường mất 20 năm hoặc lâu hơn để trở thành hệ thống hoàn thiện được khách hàng chấp nhận rộng rãi. Tuy nhiên, sự đổi mới về tài chính không thể loại bỏ hoàn toàn việc viết chi phiếu. Trong khi các dịch vụ mới như máy rút tiền tự động và ngân hàng trực tuyến thu hút nhiều khách hàng thì ngân hàng vẫn cung cấp tài khoản séc và dịch vụ cá nhân với chi phí thấp.
Check Kiting / Chi Phiếu Giả
Một người thiếu tiền mặt có thể dùng chi phiếu để rút tiền từ nhiều ngân hàng ngoài tỉnh. Họ có thể vay ngân hàng không lãi, giả tạo số dư tài khoản, hoặc cải thiện cơ hội vay tiền. Ví dụ: người đó gửi chi phiếu 1.000 USD tại ngân hàng ABS, rút tiền từ ngân hàng XYZ. Trước khi chi phiếu đầu tiên được thanh toán, họ gửi thêm chi phiếu 1.000 USD vào ngân hàng XYZ, được rút tại ngân hàng đầu tiên. Đồng thời, họ gửi chi phiếu 2.000 USD tại ngân hàng XYZ, rút tại ngân hàng ABC. Bằng cách sắp xếp thời gian chi phiếu, họ có thể tạo số dư giả 3.000 USD. Chi phiếu giả rất phức tạp, được cho là nguyên nhân chính khiến ngân hàng phá sản. Các ngân hàng kiểm soát chặt chẽ bằng cách theo dõi chi phiếu chưa thanh toán trong quá trình thu.
Check Hold / Thời Gian Lưu Giữ Chi Phiếu
Số ngày ngân hàng có thể giữ tiền chưa thu hợp pháp trước khi ghi có vào tài khoản khách hàng. Luật Expedited Funds Availability Act năm 1987 giới hạn thời gian lưu giữ tiền từ 2 ngày làm việc (chi phiếu địa phương) đến 5 ngày (chi phiếu không phải địa phương) sau ngày 1/9/1990. 100$ đầu tiên của bất kỳ chi phiếu nào phải sẵn sàng sử dụng vào ngày làm việc hôm sau. Xem AVAILABILITY SCHEDULE; REGULATION CC.
Check Guarantee / Chi Phiếu Bảo Đảm
Dịch vụ thương mại tính phí đảm bảo chi phiếu của khách hàng sẽ được thanh toán. Dịch vụ bảo đảm chi phiếu so sánh số tài khoản chi phiếu với hồ sơ của những người viết chi phiếu không hợp lệ.
Check Digit / Mã Số Chi Phiếu
Ký tự cuối cùng trong số chuyển/tuyến ngân hàng gồm chín chữ số (mã số chuyển ABA cộng với ký hiệu tuyến chi phiếu) được in trên chi phiếu. Số chi phiếu, xuất từ máy vi tính, được dùng để nhận dạng các số chuyển và tuyến của một ngân hàng trong việc xử lý chi phiếu. Một vài ngân hàng cũng sử dụng các chỉ số chi phiếu để xác minh tính chính xác của số tài khoản.
Check Credit / Tín Dụng Chi Phiếu
Tín dụng tuần hoàn không có bảo đảm thường được dùng thay thế cho thẻ tín dụng ngân hàng. Tín dụng chi phiếu tương tự như việc tạm ứng tiền mặt đối với mức tín dụng thẻ ngân hàng, tuy nhiên các phiếu chi được xử lý giống như các phiếu chi. Tín dụng chi phiếu có thể là mức tín dụng dự trữ tiền mặt, hoặc một bộ phiếu chi đặc biệt để tiếp cận tín dụng. Xem OVERDRAFT.
Check Conversion / Chuyển Đổi Chi Phiếu
Dịch vụ thương mại của ngân hàng khi tái định dạng chi phiếu, ví dụ, một chi phiếu được viết để thanh toán hóa đơn tiêu dùng, chuyển đổi thành chi phiếu điện tử. Chi phiếu này được gửi đến ngân hàng qua hệ thống tự động của Mỹ. Thương nhân nhận thanh toán nhanh hơn vì chi phiếu điện tử được xử lý trước khi chi phiếu giấy. Quy trình này còn được gọi là chuyển đổi khoản phải thu (accounts receivable conversion).
Checkable Deposits / Tiền Gởi Có thể Viết Chi Phiếu
Tài khoản tiền gửi có thể rút bằng chi phiếu hoặc hối phiếu. Bao gồm cả tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, các lệnh thanh toán có thể chuyển nhượng như tài khoản Now, tài khoản rút tiền có thể chuyển nhượng, hay tài khoản Super Now. Đạo luật kiểm soát tiền tệ năm 1980 đưa tất cả các loại tiền gửi này vào cùng một nhóm, nhằm tính toán yêu cầu dự trữ.
Chattel Mortgage / Cầm Cố Bất Động Sản
Cam kết giao tài sản cá nhân để đảm bảo quyền lợi cho bên cho vay. Trái ngược với bất động sản như đất đai, nhà cửa được thế chấp để thanh toán khoản vay. Động sản có thể bao gồm bất kỳ tài sản nào, ví dụ như xe ô tô, đá quý,.... Thế chấp động sản thường được dùng để tài trợ hàng tiêu dùng giá trị lớn, như sản phẩm gia dụng. Quyền giữ thế chấp kết thúc khi khoản nợ được thanh toán. Xem CONDITIONAL SALES CONTRACT.
Charter / Giấy Phép Công Ty, Điều Lệ Công Ty
Giấy chứng nhận pháp lý để hoạt động như ngân hàng hoặc tổ chức tiết kiệm được cấp bởi Tổng kiểm toán tiền tệ cho các ngân hàng tiết kiệm liên bang và văn phòng ngân hàng liên tiểu bang, áp dụng cho các ngân hàng được cấp phép bởi tiểu bang. Các điều kiện cấp phép bao gồm năng lực quản lý, cam kết với cộng đồng địa phương, và khả năng duy trì bảo hiểm tiền gửi. Xem ARTICLES OF INCORPORATION.
