Remittance/ Chuyển Đến Thanh Toán Nợ
Thanh toán khoản nợ có thể thực hiện bằng tiền mặt hoặc các phương thức tương đương như sép, phiếu hồi, hoặc các công cụ có thể chuyển nhượng. Khi thanh toán khoản vay trả góp hoặc tài khoản tín dụng mở, người gửi sẽ gửi qua thư đến Hộp an toàn cùng với bản gốc của hóa đơn. Chứng từ thanh toán có thể đọc bằng máy, được mã hóa bằng mã số tài khoản và số tiền nợ của khách hàng, kèm theo phí trả hạn nếu thanh toán trễ hạn. Tiền từ sép sẽ được nộp tại ngân hàng khác để thu hồi khoản nợ.
Remainderman/ Người Thừa Hưởng Còn Lại
Người có quyền lợi kỳ hạn trong bất động sản được hình thành thông qua sự ủy thác. Đây là quyền lợi phát sinh khi người sở hữu bất động sản từ bỏ quyền sở hữu của mình. Hoặc, quyền lợi được hưởng theo thời gian có hiệu lực vào một thời điểm cụ thể trong tương lai.
Release/ Giải Tỏa; Văn Bản Chấm Dứt Trách Nhiệm Bảo Hiểm
Chủ nợ đã thông báo dỡ bỏ trái quyền. Việc giải tỏa quyền giữ thế chấp cho thấy tài sản được đảm bảo từ quyền này đã được dỡ bỏ. Điều này có nghĩa người vay đã trả hết khoản vay hoặc thay thế bằng thế chấp khác. Điều khoản về giải tỏa trong hợp đồng cầm cố hoặc chứng thực ủy thác cho phép tài sản được giải tỏa khỏi quyền nắm giữ, nếu người mua đã trả hết số tiền vay hoặc đáp ứng các điều kiện nhất định. Việc giải tỏa cầm cố sẽ được ghi nhận trong hồ sơ địa chính. Xem SATISFACTION OF MORTGAGE.
Relationship Banking/ Nghiệp Vụ Quan Hệ Ngân Hàng
Khái niệm trong tiếp thị dịch vụ tài chính: nhân viên tài khoản hoặc đại diện dịch vụ khách hàng nỗ lực đáp ứng nhu cầu khách hàng, hoặc đạt mức cho phép theo quy định. Nghiệp vụ quan hệ ngân hàng là sự phát triển văn hóa kinh doanh trong ngành ngân hàng, vượt qua việc chỉ thực hiện lệnh đơn thuần. Thay vì bán từng dịch vụ riêng lẻ, nhân viên cố gắng hiểu rõ nhu cầu khách hàng, từ đó đề xuất các giải pháp phù hợp. Các ngân hàng thương mại và tổ chức tài chính khác đã áp dụng khái niệm này thông qua chương trình ngân hàng cá nhân và nghiệp vụ ngân hàng tư nhân. Xen PLATFORM AUTOMATION.
Reject Items/ Hạng Mục Bị Từ Chối
Chuyển tiền, hoàn tiền, hoặc thanh toán điện tử không thể thực hiện khi trình thanh toán. Có nhiều lý do khiến giao dịch bị từ chối: dòng MICR không đọc được do phiếu bị hỏng, mã hóa sai số tiền hoặc số tài khoản, số tuyến/chuyển không đúng, phiếu quá hạn hoặc chưa đến hạn; tài khoản không đủ tiền, hoặc chưa có tài khoản tại định chế nhận thanh toán. Các giao dịch bị từ chối cần xử lý riêng biệt. Xem PRENOTIFICATION, PROOF AND TRANGIT.
Reinvest Ment Risk/ Rủi Ro Tái Đầu Tư
Sự không chắc chắn về cơ hội tái đầu tư có thể xuất hiện trong tương lai. Ngân hàng có thể gặp rủi ro khi không thể tái đầu tư các tài sản sinh lời theo lãi suất thị trường hiện tại. Tài sản có lãi suất cao hơn thị trường khó được tái đầu tư theo cùng mức lãi suất khi đáo hạn. Khi lãi suất giảm, người vay thường trả nợ sớm hoặc vay lại với lãi suất thấp hơn.
Reintermediation/ Tái Trung Gian
Dòng tiền chảy vào các ngân hàng và tổ chức tài chính khác từ các khoản đầu tư ngoài ngân hàng. Điều này xảy ra khi khách hàng chuyển tiền từ quỹ thị trường tiền tệ và các khoản đầu tư trực tiếp sang các tài khoản ngân hàng, kỳ hạn tiền gửi. Đôi khi họ làm như vậy để tận dụng lợi ích bảo hiểm tiền gửi của bang. Trái ngược với đó là hiện tượng Disintermediation.
Reinstatement/ Phục Hồi
Việc khôi phục vị thế tín dụng của người vay chỉ áp dụng khi điều kiện chấp nhận được. Khôi phục xảy ra khi người vay trả hết nợ trễ hạn, kèm theo phạt trễ hạn. Nếu tài khoản là thẻ tín dụng ngân hàng, số tài khoản của khách /think.
Regulatory Accouting Prin-Ciples ( Rap )/ Các Nguyên Tắc Hạch Toán Theo Quy Định
Các quy tắc kế toán được ban hành vào những năm 1980 bởi Ủy ban ngân hàng Cho vay nhà ở Liên bang. Mục đích là hỗ trợ các hiệp hội tiết kiệm và cho vay (S&L) có giá trị thuần thấp. Những nguyên tắc này, như RAP, giúp giải quyết khó khăn trong ngành. Chúng cho phép nhiều định chế S&L không đủ vốn điều lệ, thổi phồng giá trị tài sản và tiếp tục hoạt động. Ví dụ, lợi nhuận hoặc tổn thất từ bán tài sản có thể được ghi nhận chậm hơn, khác với Nguyên tắc Kế Toán Chung Được Chấp Nhận (GAAP). Đến cuối những năm 1980, các định chế S&L thiếu vốn hóa được chính phủ tiếp nhận. Điều này góp phần vào quy mô bảo lãnh ngành tiết kiệm. Kế toán RAP dần bị loại bỏ theo Đạo Luật Cải Cách, Khôi Phục Và Thực Thi Định Chế Tài Chính năm 1989. Luật này cho phép chính phủ cấp vốn để chi trả quyền lợi cho người gửi tiền tại các định chế S&L phá sản.
Regulation Ee/ Quy Định Ee
Quy định của Dự trữ Liên bang cho phép các ngân hàng thỏa thuận các nghĩa vụ nợ theo giá trị ròng thay vì giá trị gộp. Các hợp đồng bù trừ song phương hoặc đa phương được sử dụng để thực hiện điều này. Nhà môi giới, nhà giao dịch chứng khoán và thành viên tổ chức thanh toán cũng có thể áp dụng loại hợp đồng này.
Euro Note / Kỳ Phiếu Châu Âu
Giấy hẹn thanh toán không bảo đảm ngắn hạn được phát hành bởi công ty chất lượng cao, công ty tài chính hoặc người vay có uy tín. Kỳ phiếu Châu Âu có đáo hạn từ 7 đến 365 ngày. Loại giao dịch mạnh nhất là các kỳ phiếu có kỳ hạn phải thanh toán từ 30 đến 180 ngày. Thường kỳ phiếu Châu Âu được phát hành dưới hình thức trái phiếu vô danh và được bán có chiết khấu. Kỳ phiếu Châu Âu có mệnh giá bằng đồng đô la hoặc đơn vị tiền tệ Châu Âu.
Euro Feds / Quỹ Feds Đồng Euro
Các ngân hàng Mỹ đang tạm ứng đồng đô la châu Âu qua đêm thông qua hệ thống chuyển tiền liên bang. Những ngân hàng Mỹ có dự trữ vượt mức có thể ưu tiên bán quỹ Fed sang thị trường Euro, nơi họ có thể ký gửi đồng đô la với lãi suất hấp dẫn hơn. Vì vậy, lãi suất Euro qua đêm thường dao động gần với lãi suất quỹ Fed.
Eurocurrency / Đồng Tiền Châu Âu
Tiền gửi tại các ngân hàng ở nước ngoài. Hầu hết được thực hiện bằng tiền tệ châu Âu, chủ yếu là đồng đô la Mỹ, tuy các đồng tiền mạnh khác ở phương Tây cũng được sử dụng. Tiền gửi bằng tiền tệ châu Âu là các khoản tiền gửi có kỳ hạn, có thể được cho vay giữa các chủ sở hữu, thường là ngắn hạn. Các khoản tiền gửi này không chịu quy định dự trữ hoặc trần lãi suất trong nước. Xem LONDON INTERBANK OFFERED RATE.
Eurocredit / Tín Dụng Châu Âu
FLOATING RATE NOTE là một loại trái phiếu có lãi suất thay đổi theo thời gian. REVOLVING RATE NOTE là trái phiếu có lãi suất linh hoạt, có thể điều chỉnh theo điều kiện nhất định. REVOLVING UNDERWRITING FACILITY là cơ chế cho phép các nhà bảo lãnh phát hành trái phiếu hoặc chứng khoán khác một cách liên tục, linh hoạt.
Eurocommercial Paper / Phiếu Nợ Thương Mại Châu Âu
Phiếu nợ không có đảm bảo ngắn hạn được phát hành tại London và các trung tâm tài chính châu Âu. Các chứng từ này được dùng để thanh toán cùng ngày bằng USD tại New York. Chứng từ được phát hành dưới hình thức trả lãi hoặc được chiết khấu. Chúng được phân phối thông qua các văn phòng đại diện với nỗ lực cao. Điều này khác với các tiện ích kỳ phiếu châu Âu, vốn được phát hành qua phương thức đấu thầu. Giấy nợ thương mại châu Âu giúp người phát hành huy động vốn nhanh hơn so với các kỳ phiếu châu Âu. Đôi khi, vốn có thể được nhận trong ngày.
Estoppel Certificate / Chứng Nhận Không Thay Đổi
Điều khoản trong hợp đồng yêu cầu một bên xác nhận khoản nợ thế chấp, tài sản thế chấp… là chính xác vào ngày ký. Điều này giúp ngăn chặn bên vay nợ khiếu nại sau này. Đây còn được gọi là Điều khoản không thay đổi.
Euro là đồng tiền chung của các quốc gia trong Cộng đồng Châu Âu. 11 nước châu Âu chính thức dùng Euro từ 1/1/1990: Áo, Bỉ, Phần Lan, Pháp, Đức, Ireland, Ý, Luxembourg, Hà Lan, Bồ Đào Nha và Tây Ban Nha. Hy Lạp gia nhập vào năm 2001. Khi ra đời, Euro thay thế Đơn vị Tiền tệ Châu Âu (ECU). Giá trị ban đầu của Euro tương đương với một ECU.
Tiền giấy và tiền xu Euro bắt đầu lưu hành từ 1/1/2002, thay thế toàn bộ tiền cũ của các nước này. Trong giai đoạn chuyển đổi (từ 1999), các đồng tiền tham gia được cố định tỷ giá với Euro.
Euro có 7 mệnh giá tiền giấy: 5, 10, 20, 50, 100, 200 và 500 Euro. Tiền xu gồm 8 loại từ 1 cent (1% Euro) đến 2 Euro.
Euro được công nhận qua Hiệp ước Maastricht, ký tại Hà Lan năm 1992, phê chuẩn năm 1993. Một số quốc gia tổ chức trưng cầu dân ý để thông qua hiệp ước này.
Lý do kinh tế đằng sau Euro là tạo điều kiện cho thương mại xuyên biên giới trong châu Âu và với thế giới bên ngoài. Sử dụng một đồng tiền duy nhất giúp doanh nghiệp tiết kiệm chi phí, tăng hiệu quả hệ thống ngân hàng vì không cần đồng thời sử dụng nhiều loại tiền.
Các quốc gia châu Âu muốn chuyển sang Euro phải đáp ứng các tiêu chuẩn hội tụ, được Ủy ban Châu Âu xác nhận năm 1998. Tiêu chí bao gồm: tỷ lệ lạm phát không vượt quá 1,5% so với ba quốc gia có tỷ lệ lạm phát thấp nhất. Mục tiêu thâm hụt ngân sách không quá 3% GDP. Nợ công dưới 60% GDP. Tỷ giá hối đoái nằm trong biên độ bình thường của Hệ thống Tiền tệ Châu Âu (EMS) trong ít nhất 2 năm.
Estate / Di Sản
Quyền sở hữu hoặc quyền khiếu nại về tài sản, bao gồm bất động sản và tài sản cá nhân, khi người đó qua đời. Toàn bộ tài sản thuộc về người đó sẽ được chuyển cho người thừa kế theo di chúc. Nếu không có di chúc, tòa án sẽ quyết định. Người lập kế hoạch di sản sẽ xác định cách phân chia tài sản thông qua kế hoạch di sản. Họ cũng sẽ lập di chúc và chọn đơn vị ủy thác để đảm bảo lợi ích tốt nhất cho người thừa kế hoặc người thụ hưởng.
Escrow / Tài Khoản Giám Hộ
Thỏa thuận bằng văn bản ủy quyền giữ tiền thường do ngân hàng hoặc công ty ủy thác thực hiện. Các tài khoản này thường có lãi suất tương đương với tài khoản tiết kiệm. Ngân hàng thường giữ các tài khoản phục vụ cho thuế bất động sản và bảo hiểm tài sản liên quan đến tài sản thế chấp.
Escheat / Sung Công Quỹ
Tài sản có thể được chuyển cho nhà nước nếu đáp ứng các điều kiện nhất định. Khi chủ sở hữu qua đời mà không có người thừa kế. Hoặc nếu tài khoản không hoạt động trong nhiều năm liên tục. Và khi không thể xác định được chủ sở hữu. Tài sản có thể được thu hồi nếu chủ sở hữu xuất hiện trở lại.
Equity Of Redemtion / Vốn Chuộc Lại
Người thế chấp có quyền thu hồi tài sản sau khi không thể chi trả, để tránh tình trạng phát mãi tài sản, bằng cách thanh toán toàn bộ số nợ gốc và tiền lãi vô chi phí khách cho bên nhận thế chấp. Một số bang cho phép thu hồi tài sản sau khi tài sản được bán đấu giá.
