Credit Limit / Giới Hạn Tín Dụng
Thời hạn sử dụng thẻ tín dụng, cùng với định mức số dư tối đa cho mỗi khách hàng, thường được xác định qua mô hình đánh giá tín dụng.
Credit Investigation / Điều Tra Tín Dụng
Người cho vay kiểm tra khả năng và ý định trả nợ của người vay bằng chuyên gia phân tích tín dụng. Trước khi duyệt khoản vay, người cho vay có thể yêu cầu xem xét tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp, cùng với lịch sử tín dụng. Họ bảo lưu bản sao báo cáo tín dụng của người vay và kiểm tra thu nhập của người vay và chủ doanh nghiệp.
Credit Insurance / Bảo Hiểm Tín Dụng
Người vay có thể mua nhiều loại bảo hiểm khác nhau. Trong một số trường hợp, người cho vay cũng tham gia mua bảo hiểm. Nếu ngân hàng mua bảo hiểm, nó sẽ bảo vệ ngân hàng khỏi các khoản lỗ tín dụng bất thường. Trong tín dụng khách hàng, người vay thường mua bảo hiểm nhân thọ tín dụng hoặc bảo hiểm thương tật. Nếu xảy ra tai nạn hoặc người vay qua đời trước khi trả hết nợ, bảo hiểm sẽ thanh toán cho chủ nợ. Xem thêm: CREDIT ENHANCEMENT, PRIVATE MORTGAGE INSURANCE (PMI), và SINGLE INTEREST INSURANCE.
Credit File / Hồ Sơ Tín Dụng
Hồ sơ chứa dữ liệu lịch sử về các tài khoản tín dụng, bao gồm thông tin về việc trả hết nợ hay vẫn còn nợ. Các hồ sơ tín dụng có thể bao gồm báo cáo tài chính cá nhân, đơn xin cấp tín dụng, và các nhận định từ chuyên gia phân tích. Ngoài ra, hồ sơ còn ghi nhận tình trạng tài khoản hiện tại, lịch sử chi trả, số dư hiện tại, và giới hạn tín dụng.
Pro Forma Statement / Báo Cáo Tài Chính Dự Kiến
Báo cáo tài chính giả định cho thấy các tài sản, nợ phải trả, hay thu nhập và chi phí có thể xảy ra trong tương lai. Báo cáo tài chính dự kiến cũng có thể minh họa lợi nhuận nếu công ty sẽ hợp nhất với một doanh nghiệp khác, hay bán một phần hoạt động kinh doanh. Các doanh nghiệp thường phải nộp báo cáo tài chính dự kiến khi xin vay. Ví dụ, khi xin vay từ ngân hàng để mua và lưu kho, hồ sơ sẽ bao gồm báo cáo tài chính dự kiến thể hiện tác động của số tiền vay đến tài sản và nợ ngắn hạn trong bảng cân đối kế toán. Ngân hàng cũng dùng báo cáo tài chính dự kiến để dự đoán thu nhập từ việc mua lại, hợp nhất với ngân hàng khác, tham gia liên doanh, hay dự kiến thu nhập và dòng tiền từ hoạt động mới. Tham khảo: BUSINESS PLAN; FINANCING STATEMENT; PROFIT CENTER; WHAT-IF CALCULATION.
Credit Event / Biến Cố Tín Dụng
Một thay đổi đột ngột trong tình hình tài chính của người vay, như phá sản hoặc vi phạm điều khoản trái phiếu, gây ra sự nghi ngờ về khả năng trả nợ của họ. Các sự kiện này có thể khiến bên tham gia không thể thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng hoán đổi tín dụng, một hình thức tín dụng phụ phổ biến. Các sự kiện này liên quan đến thay đổi trong tài sản gốc, không phải là các sự kiện ảnh hưởng đến các bên tham gia hợp đồng.
Credit Enhancement / Nâng Cao Tín Dụng
Các kỹ thuật được dùng để cải thiện thứ hạng tín dụng của chứng khoán bảo đảm tài sản hoặc trái phiếu đô thị nhằm đạt được xếp hạng đầu tư từ cơ quan đánh giá, đồng thời tăng hấp dẫn cho nhà đầu tư. Có hai loại kỹ thuật nâng cấp tín dụng chính: nâng cấp do bên thứ ba thực hiện, trong đó bên thứ ba dùng uy tín tín dụng của họ để bảo đảm trả nợ, đổi lấy phí dịch vụ; và nâng cấp tự do, do công ty phát hành thực hiện qua thế chấp vượt mức, tức là cầm cố khoản vay có giá trị sổ sách cao hơn giá trị danh nghĩa trái phiếu. Nâng cấp bên thứ ba thường dưới hình thức thư tín dụng hỗ trợ, thư tín dụng thương mại do ngân hàng phát hành, trái phiếu bảo đảm từ công ty bảo hiểm, hay quỹ dự trữ đặc biệt do công ty bảo đảm tài chính quản lý. Loại kỹ thuật được áp dụng và mức bảo vệ tín dụng sẽ thay đổi tùy theo đặc điểm của danh mục. Chủ sở hữu chứng khoán dựa vào người bảo đảm để đánh giá mức độ bảo vệ. Các hạn mức tín dụng thường gọi là vốn mềm vì không bị thu hồi. Xem BACKUP LINE.
Credit Derivative / Công Cụ Phái Sinh Tín Dụng
Hợp đồng phái sinh có giá trị thu hồi liên quan đến các sự kiện tín dụng như phá sản, hạ xếp hạng, không thể thanh toán hoặc phá sản. Loại hợp đồng này phổ biến vào những năm 1990, với nhiều hình thức khác nhau như hợp đồng hoán đổi tín dụng chưa chi trả, giấy nợ liên kết tín dụng, và hoán đổi thu nhập tổng thể. Các ngân hàng sử dụng sản phẩm tín dụng phát sinh để quản lý rủi ro tín dụng một cách chủ động, đối với khách hàng hoặc đối tác được chọn lọc.
Credit Department / Phòng Tín Dụng
Một bộ phận trong ngân hàng kiểm tra tài chính người vay. Họ ghi nhận các khoản trả nợ hiện tại. Thông tin được thu thập an toàn và lưu giữ để dùng sau này. Phòng tín dụng còn cung cấp thông tin cho các bên cho vay khác. Họ chia sẻ dữ liệu về người vay cụ thể theo yêu cầu. Xem CREDIT REVIEW.
Credit Denial / Từ Chối Tín Dụng
Việc từ chối đơn xin cấp tín dụng cũng được gọi là "khước từ". Theo Bộ luật Cơ hội Tín dụng Công bằng, người cho vay phải thông báo lý do từ chối đơn xin. Các lý do có thể khác nhau, ví dụ như thiếu thông tin trong hồ sơ hoặc lịch sử tín dụng không tốt. Nếu việc từ chối dựa trên thông tin từ các chủ nợ khác, người xin vay có quyền xem xét báo cáo tín dụng của họ. Xem thêm: ADVERSE ACTION; CREDIT SCORING; EFFECTS TEST.
Credit Default Swap / Hoán Trả Tín Dụng Chưa Chi Trả
Hợp đồng hoán đổi giúp chuyển rủi ro tín dụng sang bên thứ ba để đổi lấy chuỗi khoản thanh toán định kỳ (như một hình thức bảo hiểm tín dụng) trong một thời kỳ đã định. Ngân hàng thương mại dùng loại hoán đổi này để kiểm soát rủi ro tín dụng từ các khoản vay lớn cho các khách hàng công ty của họ. Nếu người vay không trả được nợ hoặc xảy ra biến cố tín dụng được định sẵn, bên bảo hiểm sẽ mua tài sản không thanh toán. Loại hoán đổi này là một dạng phổ biến trong nhóm các công cụ phái sinh tín dụng. Mục đích của các hợp đồng này là tách biệt rủi ro thị trường khỏi rủi ro tín dụng, giúp giảm đáng kể rủi ro cho ngân hàng và khả năng chịu lỗ.
Private Sector Adjustment Factor (PSAF) / Thừa Số Điều Chỉnh Khu Vực Tư Nhân
Khoản phí dịch vụ được thêm vào giá để điều chỉnh theo quy định của ngân hàng dự trữ liên bang, áp dụng cho việc thanh toán chi phiếu và các dịch vụ khác. Khoản phí này phản ánh chi phí hoạt động, thuế và biên lợi nhuận của các công ty tư nhân. Theo luật kiểm soát tiền tệ năm 1980, các ngân hàng dự trữ liên bang bắt buộc tính phí cho dịch vụ thu chi phiếu và thanh toán, dù trước đó không phải đóng phí. PSAF dựa trên dữ liệu từ các công ty ngân hàng lớn và được điều chỉnh hàng năm.
Credit Criteria / Tiêu Chuẩn Tín Dụng
Các yếu tố giúp đánh giá uy tín tín dụng và khả năng trả nợ. Các yếu tố này bao gồm: thu nhập, tổng số nợ cá nhân hiện tại, số lượng tài khoản tín dụng, và lịch sử tín dụng. Người cho vay có thể sử dụng bất kỳ yếu tố nào liên quan đến tín dụng để quyết định chấp thuận hoặc từ chối khoản vay. Tuy nhiên, họ không được vi phạm quy định bảo vệ tín dụng công bằng của Dự trữ Liên bang, cấm phân biệt đối xử dựa trên chủng tộc, giới tính hoặc các yếu tố khác.
Credit Counseling / Tư Vấn Tín Dụng
Dịch vụ tư vấn tín dụng giúp những người mắc nợ lớn tránh phải phá sản. Nhà tư vấn nợ hợp tác với quỹ quốc gia hỗ trợ khách hàng, chỉ thu phí hàng tháng để giúp họ thoát khỏi nợ. Khách hàng sẽ dành một phần thu nhập để trả nợ hiện tại và tự nguyện hạn chế dùng tín dụng cho đến khi hoàn tất.
Private Purpose Bond / Trái Phiếu Mục Đích Tư Nhân
Trái phiếu do tiểu bang hoặc cơ quan chính phủ phát hành. Hơn 10% số tiền thu được được dùng cho các đơn vị phi chính phủ. Trái phiếu được hoàn trả từ thu nhập giao dịch hoặc kinh doanh tư nhân. Đạo luật Cải cách Thuế 1986 miễn trừ thuế cho các trái phiếu hoạt động tư nhân, chỉ áp dụng cho khu vực nông thôn không chịu thuế đầy đủ. Các miễn trừ thuế khác dành cho trái phiếu nhà ở, giáo dục tiểu bang, tài trợ hàng không, phương tiện công cộng, xử lý chất thải, và nhà máy tái chế. Tiền lãi từ trái phiếu mục đích tư nhân được miễn thuế theo phương án thuế tối thiểu liên bang, gọi là trái phiếu hoạt động tư nhân hoặc trái phiếu không thiết yếu. Xem INDUSTRIAL DEVELOPMENT BOND; PUBLIC PURPOSE BOND.
Credit Card / Thẻ Tín Dụng
Thẻ bằng nhựa cho phép chủ thẻ mua hàng theo mức tín dụng đã được duyệt trước. Các thẻ được phát hành bởi ngân hàng, tổ chức tiết kiệm, nhà bán lẻ, công ty xăng dầu và các đơn vị khác. Nhiều công ty tính phí hàng năm cho việc duy trì tài khoản. Khi mua hàng bằng thẻ, thường sẽ không tính phí trong 30 ngày đầu (thời kỳ ân hạn), sau đó sẽ bắt đầu tính lãi. Số dư đến hạn có thể trả toàn bộ hoặc trả góp hàng tháng, bao gồm cả gốc và lãi. Một số công ty tính lãi ngay từ ngày mua, nếu tài khoản vẫn còn dư. Lãi suất, phí hàng năm và điều khoản hoàn trả có thể thay đổi lớn. Xem CASH ADVANCE; COBRANDED CARD; TRAVEL & ENTERTAINMENT CARD.
Private Mortgage Insurance (PMI) / Bảo Hiểm Cầm Cố Tư Nhân
Bảo hiểm cầm cố do các công ty bảo hiểm thương mại cung cấp, không phải cơ quan chính phủ. Điều này áp dụng khi tỷ lệ giữa khoản vay và giá trị tài sản dưới 80% giá trị được thẩm định của tài sản tại thời điểm đóng khoản vay. Bảo hiểm cầm cố thường được tính vào khoản vay của người vay. Loại bảo hiểm này có ở ba công ty: Mortgage Guaranty Insurance Company, Milwaukee; PMI Group, San Francisco; và Radian Group Philadelphia.
Private Label Fund / Quỹ Tên Gọi Riêng
Quỹ hỗ tương được tài trợ và quản lý bởi một doanh nhân - môi giới độc lập. Quỹ này được phân phối độc quyền thông qua ngân hàng hoặc tổ chức tiết kiệm.
Private Label Credit / Tín Dụng Tên Gọi Riêng
Credit programs that allow customers to borrow and repay repeatedly are managed by banks or financial companies for retailers, independent traders, or manufacturers. Department stores and specialty shops also manage their own branded credit programs. If managed by a service company instead of a retailer, the service company issues cards, funds receivables, and collects payments from cardholders. Card standards are set through agreements between the retailer and the third-party service. Branded credit programs let retailers offer customers extended payment terms, increasing sales and receivables turnover. These programs also build customer loyalty, as retailers can send targeted promotions to preferred customers. See CO-BRANDED CARD.
Priority Of Lien / Quyền Ưu Tiên Giữ Thế Chấp
Thứ tự trả nợ cho các chủ nợ được xác định khi tài sản của người vay bị thanh lý. Quyền ưu tiên của chủ nợ được xác định theo quy tắc "người đầu tiên được đáp ứng" trong luật thương mại thống nhất. Theo quy tắc này, các chủ nợ có bảo đảm bằng thế chấp sẽ được trả trước các chủ nợ không có bảo đảm. Theo quy tắc chung, các chủ sở hữu trái phiếu được trả theo thứ tự đăng ký, bắt đầu từ quyền thế chấp được ghi nhận sớm nhất. Xem PREFERENCE, DET -OF CLAUSE.
