Brokered Deposit / Ký Thác Qua Trung Gian
Tiền gửi thường là các chứng chỉ tiền gửi (CD), mua từ người môi giới đóng vai trò đại diện cho người gửi. Người môi giới, thường là các công ty môi giới chứng khoán, tập hợp CD từ nhiều nhà đầu tư nhỏ. Họ quảng bá các CD này đến các tổ chức tài chính với khối lượng lớn, gần 100.000 USD, và đàm phán lãi suất cao hơn cho các CD được mua vào. Luật liên bang cấm các ngân hàng chưa đủ vốn hóa và các tổ chức tiết kiệm chấp nhận tiền gửi qua trung gian. Một khoản tiền gửi lớn được ngân hàng bán cho nhà môi giới, sau đó chia nhỏ để bán cho khách hàng. Tiền gửi cốt yếu, như tiền gửi ở tài khoản giao dịch, tài khoản tiết kiệm, hoặc chứng chỉ tiền gửi cá nhân, là thành phần quan trọng khác trong tiền gửi ngân hàng. Theo quy định của FDIC, chỉ các ngân hàng có vốn hóa đủ mới được phép thu hút và chấp nhận tiền gửi qua trung gian. Những ngân hàng đủ vốn có thể chấp nhận tiền gửi sau khi được miễn, trong khi ngân hàng thiếu vốn có thể chấp nhận. Bằng cách chấp nhận tiền gửi qua trung gian, ngân hàng mở rộng nhóm khách hàng tiềm năng, cải thiện tính thanh khoản. Họ cũng tiết kiệm chi phí, so với việc xử lý nhiều khoản nhỏ, dù lãi suất qua trung gian thường cao hơn.
Ailen Corporation / Công Ty Nước Ngoài
Thỉnh thoảng, thuật ngữ này được dùng thay thế cho Foreign Corporation, dù hai thuật ngữ có sự khác biệt về mặt kỹ thuật. Theo luật tiểu bang ở Mỹ, thuật ngữ Foreign Corporation chỉ áp dụng cho công ty có giấy phép kinh doanh tại bang khác. Trong thương mại thông thường và luật thuế liên bang, thuật ngữ này chỉ công ty được thành lập ở nước ngoài.
Ailenation Clause / Điều Khoản Chuyển Nhượng
Loại điều khoản này cho phép người vay yêu cầu trả toàn bộ số tiền vay khi tài sản thế chấp bị chuyển nhượng cho người khác. Ví dụ là điều khoản "bán khi đáo hạn" trong hợp đồng thế chấp. Các khoản vay có thể chuyển nhượng (assumable mortgage) thường không áp dụng điều khoản này.
Algorithm / Thuật Toán
Các quy luật giải quyết vấn đề dựa trên công thức toán học. Trong ngành ngân hàng, các thuật toán được sử dụng để định giá tiền vay, xây dựng mô hình tài chính, quản lý tài sản và công nợ. Các thuật toán cũng giúp định giá chuyển nhượng và bảo vệ dữ liệu. Xem DATA ENCRYPTION STANDARD.
Prepayment Penalty / Tiền Phạt Vì Thanh Toán Trước
Phí phải trả cho người cho vay để được quyền trả hết khoản vay trước hạn. Tiền phạt này có thể giảm dần qua các năm sau khi đăng ký khoản cầm cố. Những điều này trở nên ít phổ biến khi khoản cầm cố có lãi suất điều chỉnh theo chỉ số như lãi suất tín phiếu Kho bạc sáu tháng, lãi suất liên ngân hàng Luân Đôn (LIBOR), hay lãi suất cơ bản của ngân hàng. Xem ASSUMABLE MORTGAGE.
Agricultural Credit / Tín Dụng Nông Nghiệp
Khoản cho vay, phiếu nợ, thương phiếu và giấy chấp nhận thanh toán giúp ngân hàng hỗ trợ các giao dịch nông nghiệp. Các ngân hàng cho nông dân vay với nhiều mục đích, bao gồm: (1) tín dụng ngắn hạn để chi trả chi phí sản xuất; (2) tín dụng trung hạn cho đầu tư thiết bị và cải tiến bất động sản; (3) tín dụng dài hạn để mua sắm và xây dựng công trình nông nghiệp; (4) thanh toán nợ và tái tài trợ. Ngân hàng thương mại là nguồn tín dụng lớn nhất, sau ngân hàng Tín dụng Nông nghiệp. Tham khảo thêm: FARM CREDIT SYSTEM, FARMER MAC, FARMERS HOME ADMINISTRATION.
Tín dụng nông nghiệp là các công cụ tài chính hỗ trợ tài chính cho giao dịch nông nghiệp, bao gồm: khoản vay, giấy vay nợ, hối phiếu, chấp phiếu ngân hàng. Những công cụ này phù hợp với nhu cầu tài chính cụ thể của nông dân, dựa trên chu kỳ trồng trọt, thu hoạch và tiếp thị. Tín dụng ngắn hạn dùng cho chi phí hoạt động, trung hạn cho máy móc nông nghiệp, dài hạn cho tài chính bất động sản.
Ở Mỹ, Hệ thống Tín dụng Nông trại Liên bang (FFCS) đóng vai trò chính trong lĩnh vực này. Từ năm 1916, FFCS gồm khoảng 100 tổ chức, sở hữu hơn 180 tỷ đô la tài sản, cung cấp khoảng 35% nhu cầu vay bất động sản và động sản của nông dân.
Multiple Options Funding Facility (MOFF) / Phương Tiện Tài Trợ Đa Lựa Chọn
Tài trợ qua Tín phiếu Châu Âu trung hạn cho phép bên vay chọn số quyền cung cấp vốn. Ví dụ, tài trợ vốn cho dự án trung hạn cho phép áp dụng các nguyên tắc định giá khác nhau, bao gồm lãi suất cơ bản, lãi suất ngân hàng chấp nhận, và lãi suất EUR. Tuy nhiên, các quyền lựa chọn này cần được quy định rõ ràng trong thỏa thuận vay gốc.
Prepayment Model / Mô Hình Thanh Toán Trước
Mô hình tài chính dự báo việc thanh toán trước cho khoản vay cầm cố. Một số mô hình sử dụng giả định thời gian sử dụng 12 năm, áp dụng cho các chứng khoán được bảo lãnh bởi Hiệp hội Cầm cố Quốc gia (Ginnie Mae). Các mô hình này có lãi suất thanh toán trước theo phần trăm cố định, kèm điều kiện thanh toán trước. Ngoài ra, còn có mô hình thanh toán trước tiêu chuẩn của Hiệp hội Thị trường Trái phiếu (MSRB). Xem AVERAGE LIFE; HALF TIME, SPEED.
Agreement Corporation / Công Ty Thỏa Thuận
Công ty có giấy phép kinh doanh cấp tiểu bang. Họ tham gia vào hoạt động ngân hàng quốc tế. Những văn phòng ngân hàng này được giới hạn trong các hoạt động theo quy định của Ủy ban Dự trữ Liên bang. Họ hoạt động trong khuôn khổ các quy định của bộ luật công ty cạnh tranh, nhưng có nguyên tắc về vốn tự do hơn. Các công ty theo thỏa thuận được phép thực hiện các hoạt động kinh doanh quốc tế thông qua văn phòng nội địa. Bằng cách đó, các công ty địa phương được tham gia vào thị trường quốc tế thông qua các ngân hàng đại phương.
Multilateral Development Bank / Ngân Hàng Phát Triển Đa Phương
Các tổ chức tài chính quốc tế được thành lập để hỗ trợ tài chính và kỹ thuật, giúp thúc đẩy phát triển kinh tế ở các quốc gia đang phát triển. Những tổ chức này nhận nguồn vốn từ đóng góp và khoản vay của các thành viên trong thị trường tài chính toàn cầu. Phạm vi hoạt động có thể là toàn cầu (như Nhóm Ngân hàng Thế giới), khu vực (như Ngân hàng Phát triển Mỹ Latin hoặc Ngân hàng Phát triển Châu Âu), hoặc các tổ chức đặc biệt (như Ngân hàng Phát triển Carribe hoặc Ngân hàng Phát triển Đông Phi).
Agreement Among Underwriters / Thỏa Thuận Giữa Các Nhà Bảo Lãnh Phát Hành Chứng Khoán
Hợp đồng giữa các thành viên nhóm bảo lãnh quy định việc phát hành chứng khoán mới, đồng thời phân chia quyền lợi và trách nhiệm. Đây còn được gọi là thỏa thuận tập đoàn. Tập đoàn là một nhóm gồm các ngân hàng bảo lãnh và đơn vị phát hành chứng khoán. Thỏa thuận xác định nhà quản lý bảo lãnh, các thành viên tham gia, tỷ lệ phân bổ chứng khoán cho từng thành viên, thời hạn hoạt động của tập đoàn, và phương thức chào bán. Cụ thể, các ngân hàng bảo lãnh có thể đồng ý mua chứng khoán từ nhà phát hành hoặc cố gắng bán chúng với giá tốt nhất. Thông thường, tập đoàn sẽ giải thể sau khi chứng khoán được bán hết, thường trong vòng 60 ngày hoặc sớm hơn nếu các bên thống nhất.
Multicurrency Note Facility / Công Cụ Nợ Đa Tiền Tệ
Tín phiếu Châu Âu trung hạn và ngắn hạn hỗ trợ vốn thông qua số tiền trong hợp đồng. Phương tiện này cho phép bên vay chọn đồng tiền thanh toán khi tái tục khoản vay. Đây là phương thức vay rủi ro cao nhất đối với người vay, vì bên cho vay có thể quyết định đồng tiền trả nợ. Khoản vay được định giá lại mỗi sáu tháng, bằng các đồng tiền khác nhau tùy theo đánh giá rủi ro tiền tệ của bên cho vay.
Fair Credit Reporting Act / Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng
Luật liên bang năm 1970 yêu cầu các tổ chức cho vay và đơn vị báo cáo tín dụng phải bảo mật thông tin tín dụng của khách hàng. Luật cấm tiết lộ hồ sơ tín dụng, trừ các thông tin cụ thể như việc làm, bảo hiểm và trường hợp nộp đơn tín dụng gian dối. Luật yêu cầu các đơn vị báo cáo tín dụng cung cấp bản sao báo cáo tín dụng khi khách hàng yêu cầu. Luật cũng quy định các thủ tục cụ thể để khách hàng có thể tranh luận về bất kỳ thông tin sai lệch nào trong báo cáo tín dụng.
Agreement / Bản Thỏa Thuận, Hợp Đồng
Ngôn ngữ trong hợp đồng xác định các điều khoản pháp lý giữa hai bên. Điều này bao gồm các điều kiện ràng buộc như việc gia hạn tín dụng hoặc khoản vay có thế chấp. Thí dụ cụ thể gồm: thỏa thuận ký gửi tiền được xác định bằng thẻ có chữ ký mẫu để mở tài khoản. Thỏa thuận cho thuê, thỏa thuận cho vay, và thỏa thuận thẻ tín dụng cũng được quy định rõ ràng.
Mortgage Swap / Hoán Đổi Cầm Cố
Đổi các khoản vay được bảo đảm bằng chứng chỉ dự phần hoặc chứng khoán trung gian, với cùng loại tài sản thế chấp. Người cho vay có thể đổi tài sản thế chấp với Fannie Mae hoặc Freddie Mac để nhận các chứng khoán được bảo đảm bởi cơ quan liên bang. Điều này giúp cải thiện chất lượng tài sản trong danh mục vay, chấp nhận tài sản thế chấp được phê duyệt cho các hợp đồng mua lại dự trữ, đưa tài sản có lãi suất thấp ra khỏi bảng cân đối, hoặc vì các lý do khác.
Prenotification / Khai Báo Trước
Trước khi thực hiện giao dịch ACH, bạn cần nhập số 0 vào hệ thống thanh toán tự động. Những thông báo kiểu này gọi là prenotes, được yêu cầu theo quy định của hiệp hội quốc gia về thanh toán tự động. Thông báo phải gửi ít nhất 10 ngày trước lần giao dịch thực, để kiểm tra thông tin tài khoản và các chi tiết liên quan.
Aging Shedule / Bảng Danh Mục Theo Thời Gian
Phân loại các khoản phải thu, hàng tồn kho, hoặc các khoản theo thời gian lưu giữ chúng. Danh mục các khoản cho vay chia theo thời gian giúp xác định cách phân bổ tài khoản từ khi có chúng, đồng thời phản ánh chất lượng tài sản hoặc khả năng trả nợ tổng thể. Phân loại theo thời gian cũng giúp nhận diện các khoản vay trễ hạn, ví dụ như khoản vay quá hạn 30, 60, 90 ngày hoặc hơn – đây là hướng dẫn hữu ích cho việc lập kế hoạch thu hồi nợ. Khoản vay trễ hạn 90 ngày được coi là nợ quá hạn, do đó ngân hàng không thể ghi nhận lãi đến hạn vào báo cáo thu nhập. Nếu tình trạng này kéo dài, khoản vay có thể bị xóa sổ như nợ khó đòi. Khi cho vay dựa trên tài sản, phân loại theo thời gian giúp liệt kê các khoản phải thu theo ngày hóa đơn, dùng để xác định khoản vay nợ cơ bản của các khoản phải thu đủ điều kiện với số tiền đã ứng trước. Xem ADVERSELY CLASSIFIED ASSETS, LOAN GRADING.
Broken Date / Thời Điểm Bị Phá Vỡ
Trong giao dịch ngoại hối và thị trường châu Âu, thuật ngữ này dùng cho hợp đồng ngoại hối hoặc hợp đồng thị trường tiền tệ, cùng với việc phân phối tiền tệ, chứng chỉ tiền gửi (CD), v.v. Các giao dịch diễn ra tại kỳ hạn phi tiêu chuẩn, ví dụ 28 ngày thay vì 30 ngày. Thuật ngữ này cũng gọi là "odd date" (thời điểm lệch).
Đây là thuật ngữ mô tả các hợp đồng thị trường tiền tệ và hợp đồng kỳ hạn, với việc chuyển giao tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi (CDS) được thực hiện vào ngày không thông thường. Hợp đồng kỳ hạn thường trích dẫn khoảng thời gian như một tháng, ba tháng, v.v. Ngày đáo hạn của hợp đồng có thể là ngày giao ngay (spot date) hoặc ngày cố định (fixed date).
Bất kỳ thời điểm nào ngoài ngày đáo hạn đều được xem là "odd date" (ngày lẻ). Ví dụ: hợp đồng kỳ hạn hai tháng thông thường từ ngày 15/4 sẽ đáo hạn vào ngày 15/6. Trong trường hợp "odd date", đáo hạn sẽ là ngày 10/6.
Bridge Loan / Khoản Cho Vay Bắc Cầu
Vay ngắn hạn giúp người mua nhà chi trả khi bán nhà cũ và mua nhà mới. Vay cung cấp tiền mua nhà mới trước khi hoàn tất thủ tục bán nhà cũ. Trong tài trợ công ty, tiền vay tạm thời bù đắp khoảng trống thời gian giữa việc thu hồi trái phiếu cũ và phát hành trái phiếu mới. Các khoản vay bắc cầu thường thay thế nợ ngắn hạn bằng tài trợ dài hạn để tái cấu trúc công ty, sáp nhập hoặc mua bán nhờ đòn bẩy tài chính. Ngân hàng và công ty bảo hiểm cung cấp vốn để thanh toán nợ cũ trước khi lập thủ tục cho nợ mới hay phát hành cổ phiếu mới. Loại tài trợ này cũng gọi là tài trợ khoảng trống hoặc khoản cho vay linh hoạt. Tín dụng đa quốc gia ngắn hạn hỗ trợ quốc gia kém phát triển, thông qua IMF và Ngân hàng Thế giới, với kế hoạch tài trợ dài hạn cho ngân hàng tư nhân.
Fair Credit Billing Act / Đạo luật tính toán tín dụng công bằng
Đạo luật liên bang quy định cách xử lý tranh chấp tính toán trong tín dụng trả góp và thẻ tín dụng, được Quốc hội thông qua năm 1974. Đạo luật này sửa đổi Đạo luật Trung thực cho vay, cụ thể: (1) yêu cầu người cho vay sửa sai trong vòng 90 ngày sau khi nhận phản hồi từ khách hàng; (2) cấm các tổ chức phát hành thẻ tín dụng dùng khoản nợ chưa thanh toán để trừ vào tiền gửi mà không có lệnh của tòa án; (3) giới hạn số tiền chủ thẻ có thể vay tối đa là 50 đô la. Khách hàng được cung cấp báo cáo về quyền lợi tín dụng. Tham khảo thêm: PROVISIONAL CREDIT; REGULATION Z.
