Mortgage Pool / Tổ Hợp Cầm Cố
Một nhóm các khoản vay cầm cố nhà ở được phân loại theo ngày đáo hạn gốc và loại hình cầm cố, ví dụ như lãi suất có thể điều chỉnh hoặc lãi suất cố định truyền thống. Những khoản vay này được bán cho các nhà đầu tư trong thị trường cầm cố thứ cấp.
Mortgage Insurance / Bảo Hiểm Cầm Cố
Hợp đồng bảo hiểm giúp bảo vệ người vay khỏi rủi ro không thể trả nợ. Bảo hiểm này cho phép người vay mua nhà với khoản trả trước chỉ từ 3–5% giá trị căn nhà – thậm chí thấp hơn nếu người vay đủ điều kiện – thay vì yêu cầu 20% như thông thường. Cơ quan Nhà ở Liên bang (FHA) bảo hiểm các khoản vay cầm cố cho căn nhà và căn hộ từ 1 đến 4 gia đình. Nếu xảy ra tình huống không trả nợ, FHA sẽ hoàn trả khoản vay cho bên cho vay. Bảo hiểm này được mua từ các công ty bảo hiểm thương mại, như bảo hiểm vay cầm cố tư nhân.
Security Agreement / Bản Thỏa Thuận Bảo Đảm
Thỏa thuận bảo đảm giúp người cho vay có quyền kiểm soát các tài sản hoặc bất động sản được dùng làm tài sản thế chấp. Bản thỏa thuận này được ký bởi người vay, mô tả tài sản thế chấp cùng địa điểm cụ thể, giúp người cho vay xác định rõ tài sản và có quyền bán hoặc xử lý nó nếu người vay không trả nợ. Thỏa thuận có thể bao gồm các điều khoản về khoản vay, điều chỉnh việc tạm ứng tiền, lịch thanh toán vốn gốc và lãi, hoặc yêu cầu người vay mua bảo hiểm toàn bộ cho tài sản thế chấp. Thỏa thuận có thể đề cập đến quyền giữ thế chấp tài sản vô hình như các khoản phải thu, hoặc quyền giữ thế chấp tài sản có sở hữu, ví dụ như chứng chỉ cổ phần, cho đến khi khoản vay được trả hết. Trong một số trường hợp, thỏa thuận bảo đảm cũng được lập thành báo cáo tài trợ và công chứng tại văn phòng công chứng, nếu có chữ ký của cả hai bên.
Mortgage Cash Flow Obligation / Nghĩa Vụ Nợ Có Dòng Tiền Từ Tài Sản Cầm Cố
Trái phiếu được thanh toán qua nhiều lớp, giống như các khoản nợ đảm bảo bằng tài sản cầm cố (CMO), nhưng là loại nợ phổ biến không có tài sản đảm bảo. Các khoản thanh toán từ tài sản cầm cố được sử dụng để trả gốc và lãi cho khoản nợ. Tuy nhiên, dòng tiền từ tài sản cầm cố trong trường hợp này khác với CMO, vì không có quyền sở hữu tài sản đảm bảo trong tổ hợp. Nhà đầu tư dựa vào cam kết của bên phát hành để sử dụng dòng tiền từ tài sản cầm cố, thu được từ việc tái đầu tư, để thanh toán trái phiếu.
Securities Subsidiary / Công Ty Chi Nhánh Chứng Khoán
Các công ty được kiểm soát bởi ngân hàng mẹ hoặc công ty tài chính mẹ chịu trách nhiệm bảo lãnh phát hành và phân phối các loại chứng khoán như thương phiếu thương mại, trái phiếu Chính phủ, trái phiếu công ty cho nhà đầu tư. Những công ty này, được gọi là công ty theo điều khoản 20 (dựa trên Đạo luật Glass-Steagall), được thành lập năm 1987 khi Ủy ban Dự trữ Liên bang cho phép các công ty chứng khoán do ngân hàng sở hữu bảo lãnh phát hành và giao dịch một số lượng giới hạn thương phiếu, trái phiếu doanh thu đô thị. Năm 1990, Fed mở rộng quyền cho các công ty giao dịch cổ phiếu và trái phiếu công ty. Việc ngân hàng bảo lãnh phát hành chứng khoán công ty ban đầu bị giới hạn ở mức 5% doanh thu ngân hàng. Mức giới hạn này sau đó được nâng lên 25% tổng doanh thu năm 1996. Đạo luật Gramm-Leach-Bliley năm 1999 bãi bỏ các giới hạn về số lượng bảo lãnh phát hành, miễn là công ty ngân hàng đáp ứng điều kiện về vốn điều lệ. Đạo luật hiện đại hóa quy định giới hạn đầu tư của ngân hàng mẹ vào công ty chi nhánh chứng khoán là 45% tài sản hợp nhất hoặc 50 tỷ đô la, chọn con số nhỏ hơn. Năm 1999, Hoa Kỳ có 51 công ty chứng khoán do ngân hàng sở hữu hoạt động.
Securities Loan / Khoản Vay Thế Chấp Chứng Khoán
Ngân hàng cho vay với tài sản đảm bảo là các chứng khoán có thể giao dịch. Các khoản vay này được điều chỉnh bởi Quy định T nếu do thương nhân-môi giới thực hiện, Quy định U nếu do ngân hàng thực hiện, và Quy định G nếu do các tổ chức khác thực hiện. Các quy định này xác định giới hạn bảo đảm cho tín dụng có thể mở rộng tùy theo loại chứng khoán. Loại vay này còn gọi là khoản vay của nhà môi giới hoặc khoản vay theo yêu cầu của nhà môi giới.
Securities Investor Protection Corporation (SIPC) / Công Ty Bảo Vệ Nhà Đầu Tư Chứng Khoán
Công ty này được Chính phủ tài trợ, không hoạt động vì lợi nhuận, được thành lập năm 1970 để bảo vệ khách hàng của các công ty môi giới có bảo hiểm lên đến 500.000 USD mỗi tài khoản. SIPC không có quyền kiểm soát hay hỗ trợ các công ty gặp khó khăn. Công ty được tài trợ từ phí thành viên và thu nhập từ danh mục đầu tư, đồng thời có hạn mức tín dụng với Bộ Tài chính Mỹ. Một phần trong bảy thành viên của Ủy ban được Tổng thống chỉ định, hai thành viên còn lại do Ủy ban Thống đốc hệ thống Dự trữ Liên bang và Thư ký Bộ Tài chính đề xuất. Ngoài bảo hiểm của SIPC, nhiều công ty môi giới còn được bảo vệ bằng bảo hiểm tư nhân.
After Acquired Clause / Điều Khoản Đảm Bảo Bổ Sung
1. Điều khoản trong hợp đồng cầm cố quy định: bất kỳ tài sản nào người vay mua sau khi ký kết khoản vay sẽ được tính vào danh sách tài sản cầm cố. Những điều khoản này giúp bảo vệ thêm cho người cho vay, đồng thời có thể hỗ trợ người vay nhận được lãi suất ưu đãi. Tuy nhiên, chúng cũng giới hạn khả năng của người vay trong việc vay thêm vốn để mở rộng tài sản.
2. Khi cho vay dựa trên tài sản, quyền giữ tài sản cầm cố linh hoạt mở rộng bảo đảm cho người cho vay đến các tài sản mới mà người vay có thể thu được, như tồn kho hoặc các khoản phải thu bổ sung. Điều này thường được gọi là quyền giữ tài sản cầm cố thả nổi, giúp người cho vay kiểm soát rủi ro thua lỗ khi tài sản đảm bảo liên tục thay đổi.
Securities And Exchange Act Of 1934 / Đạo Luật Chứng Khoán Và Hối Đoái Năm 1934
Đạo luật được Quốc hội thông qua, thành lập Ủy ban Chứng khoán và Hối đoái, một cơ quan độc lập, nhằm thực thi các luật về chứng khoán Liên bang. Đạo luật mở rộng quy định đăng ký và công khai trong Đạo luật Chứng khoán năm 1993, áp dụng cho tất cả công ty niêm yết trên thị trường chứng khoán quốc gia, cũng như các công ty có tài sản vượt quá 1 triệu USD và hơn 500 cổ đông. Các công ty này bắt buộc phải đăng ký hồ sơ với thị trường chứng khoán và Ủy ban Chứng khoán và Hối đoái. Đạo luật cũng quy định về công khai thông tin trong các cuộc chào mua cổ phần. Trong đó, một tổ chức có thể mua thêm cổ phần từ các cổ đông khác. Đạo luật cũng miễn trừ các ngân hàng được cấp phép tiểu bang và ngân hàng Quốc gia khỏi việc đăng ký như thương nhân-môi giới với Ủy ban Chứng khoán và Hối đoái (Đạo luật GLASS_STEAGALL). Quy định này giới hạn ngân hàng chỉ được bảo lãnh các chứng khoán đạt tiêu chuẩn ngân hàng, chủ yếu là trái phiếu Chính phủ, khiến các quy định sau đó trở nên không cần thiết. Đạo luật GRAMM_LEACH_BILLEY năm 1999 cho phép ngân hàng giao dịch rộng rãi các chứng khoán qua các chi nhánh. Điều này đã điều chỉnh quy định trong Đạo luật Chứng khoán và Hối đoái, đồng thời đưa hoạt động của Thương nhân-Môi giới ngân hàng vào giám sát của Ủy ban Chứng khoán và Hối đoái.
African Development Bank / Ngân Hàng Phát Triển Châu Phi
Định chế tài chính khu vực được thành lập năm 1964 thông qua thỏa thuận giữa các quốc gia châu Phi độc lập. Ban đầu, thành viên chỉ gồm các quốc gia châu Phi. Đến năm 1981, tổ chức mở rộng thành viên cho các quốc gia ngoài khu vực. Ngân hàng cung cấp các khoản vay phát triển dài hạn, bắt đầu từ các dự án nông nghiệp và cải thiện cơ sở hạ tầng.
Transit Item / Mục Đang Chuyển
Chi phiếu hoặc hội phiếu được ngân hàng khác phát hành, không phải ngân hàng nơi bạn gửi tiền. Những chi phiếu này khác với chi phiếu do khách hàng gửi trực tiếp đến ngân hàng thanh toán qua hệ thống thanh toán địa phương. Chi phiếu rút tại các ngân hàng khác thường được phân loại và trình ra để thu tiền, trước khi được chuyển vào tài khoản của khách hàng. Loại chi phiếu này còn được gọi là "trên các mục khác" (on others terms).
Credit Balance / Số Dư Có
Số dư có (Credit Balance) là thuật ngữ trong tài chính. Khi khách hàng trả nợ vượt quá số dư gốc, ví dụ như trả thêm khoản thanh toán bổ sung, sẽ hình thành số dư có. Trong bao thanh toán, số dư có là khoản nợ của khách hàng khi các khoản phải thu được mua lại bởi tổ chức bao thanh toán. Thuật ngữ này mô tả khái niệm, cơ chế hoặc quy trình trong phân tích, định giá, giao dịch và quản trị rủi ro. Ví dụ, số dư có có thể xuất hiện trong báo cáo tài chính hoặc định giá doanh nghiệp, tùy ngữ cảnh. Ứng dụng: hỗ trợ lập báo cáo, phân tích, thẩm định và ra quyết định tài chính. Tuy nhiên, khi áp dụng cần lưu ý bối cảnh pháp lý và thị trường để hiểu chính xác.
Affinty Card / Thẻ Tín Dụng Kiên Kết
Thẻ tín dụng được xúc tiến thông qua thỏa thuận tài trợ giữa một tổ chức và ngân hàng phát hành. Trong quá trình trao đổi để thiết lập danh sách thành viên, công ty tài trợ nhận phần bù đắp từ ngân hàng phát hành, thường là một phần từ thu nhập lãi thuần của ngân hàng. Công ty phát hành có thể bãi bỏ lệ phí hàng năm cho những người sở hữu thẻ tín dụng liên kết, hoặc thậm chí cung cấp thẻ có lãi suất thấp hơn các thẻ ngân hàng thông thường. (Xem CO-BRANDED CARD)
Transit Department / Phòng Trung Chuyển
Phòng trong ngân hàng nơi các chứng từ (chứng thư, sép) do ngân hàng nước ngoài phát hành được phân loại, nhóm lại, và gửi đến ngân hàng thanh toán để thực hiện thanh toán. Chứng từ của các ngân hàng ở xa thường được thanh toán theo quy trình, với khoản tiền gửi tạm giữ cho đến khi nhận được tiền (subject to collection) từ phía phát hành. Các ngân hàng gửi các chứng từ này, gọi là mục đang chuyển, đến ngân hàng Dự trữ Liên bang hoặc Trung tâm Xử lý chứng từ khu vực của Dự trữ Liên bang, hoặc đến ngân hàng phát hành chứng từ để thu tiền. Xem ABA TRANSIT NUMBER; CASH LETTER; CHECK ROUTING SYMBOL; DEFERRED AVAIL ABILITY; DIRECT SEND; PROOF OF DEPOSIT; REGULATION CC.
Mortgage-Backed Certificate / Chứng Chỉ Bảo Đảm Bởi Cầm Cố
Chứng chỉ được đảm bảo bởi một loạt các khoản vay cầm cố. Chứng chỉ cầm cố, còn gọi là chứng chỉ trung gian, chuyển lãi vào các khoản vay cầm cố tương ứng. Chứng chỉ được phát hành bởi Fannie Mae, Freddie Mac, các định chế tài chính, hoặc các khoản vay cầm cố tư nhân. Chứng chỉ thế chấp thường được dùng làm đảm bảo cho trái phiếu nợ đảm bảo bởi cầm cố (CMO). Xem PARTICIPATION CERTIFICATE.
Affidavit / Tờ Khai Có Cam Kết
Từ La tinh, có nghĩa là "cam kết trung thực". Lời thề được xác minh bởi công chứng viên hay một công chức khác. Các cơ quan liên bang, như Ủy ban Nhà nước hay Bộ Cựu chiến binh, đôi khi yêu cầu tờ khai có cam kết từ người vay để chứng minh đủ điều kiện vay có thế chấp. Các tổ chức ký thác có thể yêu cầu tờ khai có cam kết trước khi phân phối tài sản ủy thác cho người thụ hưởng. Xem ATTEST.
Advice / Thông Báo
Xác nhận bằng văn bản rằng đã nhận thanh toán. Tiền đã được chuyển. Dịch vụ đã được thực hiện. Hoặc khoản thanh toán đã hoàn tất. Ví dụ trong thanh toán ngân hàng bao gồm: thông báo tín dụng, thông báo về khoản nợ, giao dịch rút tiền, chuyển tiền, và phí dịch vụ tài khoản.
Securities Act Of 1993 / Đạo Luật Chứng Khoán Năm 1993
Đạo luật được Quốc hội thông qua yêu cầu các công ty phải đăng ký chứng khoán nếu dự định bán cho công chúng qua thương mại liên tiểu bang hoặc thông qua thư. Công ty cần công khai thông tin tài chính liên quan, cùng các dữ liệu khác như giá chào bán và số lượng cổ phần. Thông tin này sẽ được trình bày trong báo cáo đăng ký gửi cho Ủy ban Chứng khoán và Hối đoái. Báo cáo này còn được gọi là bản quảng bá.
Transfer Of Mortgage / Chuyển Cầm Cố
Người cầm cố (bên vay) hoặc người nhận tài sản (bên cho vay) có thể tham gia. Người nhận tài sản được coi là phụ thuộc vào tài sản cầm cố. Nếu bên vay ban đầu không còn nắm giữ tài sản cầm cố, có thể thay thế bằng tài sản cầm cố khác, hoặc đồng ý nhận tài sản cầm cố cũ kèm lãi suất và kỳ hạn. Trong trường hợp này, chủ sở hữu mới sẽ chịu trách nhiệm hoàn trả khoản vay. Xem ASSUMABLE MORTGAGE.
Adversely Classified Assets / Tài Sản Bị Xếp Loại Bất Lợi
Tiền vay và các tài sản rủi ro được ngân hàng xem là vấn đề. Những tài sản này không đạt tiêu chuẩn tín dụng và được báo cáo riêng trong các báo cáo tài chính. Các cơ quan kiểm tra ngân hàng quốc gia và tiểu bang áp dụng hệ thống xếp loại rủi ro thống nhất, phân loại các khoản vay từ tình trạng tệ nhất đến ít nghiêm trọng. Cụ thể: khoản vay bị mất khả năng thu hồi, khoản vay bị xóa sổ, khoản vay khó đòi (không thể thu hồi đầy đủ), khoản vay dưới tiêu chuẩn (chắc chắn có lỗ trừ khi điều chỉnh), và khoản vay cần lưu ý đặc biệt (thiếu tài liệu hoặc thế chấp không đủ). Các cơ quan giám sát yêu cầu người cho vay giảm giá trị khoản vay khó đòi xuống 50% giá gốc và khoản vay bị xóa sổ xuống 100% khi tính vốn ròng (vốn điều chỉnh cộng dự phòng lỗ). Xem thêm: NONACCURAL ASSET, NONPERFORMING LOAN.
