Common Law / Thông Luật
Bộ luật này dựa trên các quyết định pháp lý và tiền tệ. Nó trở thành nền tảng cho hệ thống pháp lý tại Anh và Mỹ (trừ bang Louisiana), nơi luật dân sự là nền tảng pháp lý. Nhiều khái niệm pháp lý hiện nay, như luật hợp đồng, đều bắt nguồn từ thông luật.
Commodity Credit Corporation / Công Ty Tín Dụng Hàng Hóa
Cơ quan chính phủ thuộc Bộ Nông Nghiệp Mỹ hỗ trợ giá cho hàng hóa nông sản. Cơ quan này đảm bảo tài chính cho các khoản vay xuất khẩu do ngân hàng hỗ trợ.
Commodities Futures Trading Commission (CFTC) / Ủy Ban Giao Dịch Hàng Hóa Kỳ Hạn
CFTC là cơ quan độc lập được Quốc hội Mỹ thành lập năm 1974 để quản lý thị trường hàng hóa kỳ hạn. Những người tham gia thị trường phải đăng ký với CFTC. Cơ quan này có thể thiết lập yêu cầu về biên độ. CFTC cũng điều tiết các hợp đồng quyền chọn hàng hóa. Ngoài ra, cơ quan này giám sát hoạt động giao dịch hợp đồng kỳ hạn đã đăng ký.
Commitment Letter / Thư Cam Kết
Mẫu thư của người cho vay nêu rõ họ sẵn sàng tạm ứng tiền cho người vay được chỉ định. Tiền sẽ được hoàn trả theo lãi suất và thời gian nhất định. Đây là thông báo phổ biến trong các khoản vay bất động sản không có tài sản đảm bảo, như mức tín dụng mua nhà và thế chấp lần thứ hai. Các khoản vay này bị chi phối bởi điều khoản giải tỏa. Điều khoản này cho phép người cho vay hủy bỏ thỏa thuận nếu có sự thay đổi bất lợi thực sự trong tài chính của người vay.
Commitment Fee / Phí Cam Kết
Người cho vay thu phí để duy trì tín dụng sẵn có. Phí có thể bị hủy với một số người vay. Thường được thay bằng lãi suất khi tiền được tạm ứng, ví dụ như trong tín dụng kinh doanh. Phí cam kết thường áp dụng cho phần tín dụng chưa sử dụng.
Phí Cam Kết (Commitment Fee) là thuật ngữ trong tài chính. Dùng để mô tả khái niệm, cơ chế hoặc quy trình cụ thể trong phân tích, định giá, giao dịch và quản trị rủi ro.
Ví dụ: Phí Cam Kết có thể dùng trong phân tích báo cáo tài chính hoặc định giá doanh nghiệp, tùy vào ngữ cảnh. Ứng dụng: hỗ trợ lập báo cáo, phân tích, thẩm định và ra quyết định tài chính. Khi áp dụng, cần xem xét bối cảnh pháp lý và thị trường để hiểu chính xác.
Commitment / Cam Kết
1. Lender's agreement includes a fixed interest rate for a specific future period. They pay a commitment fee for this service. See LOCK - IN PERIOD.
2. Bank's agreement involves providing secured loans to a secondary market intermediary company. See STANDBY COMMITMENT.
Financial Institutions Regulatory Act / Đạo luật điều tiết định chế tài chính
Luật liên bang năm 1978 có những thay đổi quan trọng về quy định và giám sát các tổ chức tài chính. Đạo luật: (1) thành lập Ủy ban kiểm tra tổ chức tài chính liên bang để phối hợp công tác giám sát của các cơ quan liên bang; (2) cho phép cơ quan điều tiết ngân hàng ra lệnh ngừng hoạt động hoặc chấm dứt công việc với nhân viên và giám đốc tổ chức tài chính; (3) yêu cầu ngân hàng cấp tín dụng cho giám đốc, nhân viên và cổ đông lớn với điều kiện giống như người vay thông thường; (4) tạo ra hệ thống thanh toán tập trung cho các hợp tác xã tín dụng, hỗ trợ nhu cầu tiền mặt ngắn hạn của các hợp tác xã được bảo hiểm; (5) quy định việc chuyển tiền điện tử giữa tổ chức tài chính và khách hàng theo luật liên bang. Xem: ELECTRONIC FUND TRANSFER ACT.
Financial Institutions Reform, Recovery And Enforcement Act (FIRREA) / Đạo luật cải cách, khôi phục và thực thi định chế tài chính
Luật liên bang năm 1989 cung cấp vốn chính phủ cho các hiệp hội cho vay và tiết kiệm không có khả năng chi trả. Luật này thay đổi cách kiểm tra và giám sát hoạt động tiết kiệm và vay vốn. Đạo luật yêu cầu các hiệp hội cho vay và tiết kiệm phải đáp ứng tiêu chuẩn vốn mới. Quyền quản lý của Ủy ban Ngân hàng Cho vay Nhà ở Liên bang được chuyển sang một cơ quan mới, gọi là Văn phòng Giám sát Tiết kiệm, thuộc Bộ Tài chính Mỹ. 12 Ngân hàng Cho vay Nhà ở Liên bang khu vực được giao cho Ủy ban Giám sát và Ủy ban Tài chính Nhà ở Liên bang quản lý. Đạo luật bãi bỏ Công ty Bảo hiểm Cho vay và Tiết kiệm Liên bang (FSLIC), khiến cơ quan này không còn tồn tại.
Đạo luật này có 25 điều khoản chính:
1. Thiết lập hai quỹ bảo hiểm tiền gửi mới: quỹ bảo hiểm ngân hàng, quỹ bảo hiểm tiền gửi trong ngân hàng thương mại, và quỹ bảo hiểm hiệp hội tiết kiệm. Mỗi tài khoản được bảo hiểm lên đến 100.000 USD. Hai quỹ này do Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang quản lý.
2. Cho phép cơ quan mới, Công ty Tài trợ Quyết toán (REFCORP), cung cấp tài chính để thanh toán nợ của các hiệp hội tiết kiệm phá sản. Refcorp phát hành 30 tỷ USD trái phiếu lãi suất 0%, lấy từ lợi nhuận của Ngân hàng Cho vay Nhà ở Liên bang. Bộ Tài chính Mỹ bổ sung thêm 20 tỷ USD thông qua việc bán trái phiếu kho bạc.
3. Thành lập cơ quan mới, Công ty Tín thác Quyết toán (RTC), để xử lý tài sản của các hiệp hội tiết kiệm thua lỗ. RTC sẽ hoạt động như người thanh lý cho các quỹ thua lỗ S&L, được tài trợ bằng trái phiếu của Refcorp hoặc các khoản vay từ Kho bạc và Ngân hàng Cho vay Nhà ở Liên bang.
4. Mở rộng ban giám đốc của Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang từ 3 lên 5 thành viên, bao gồm đại diện của Văn phòng Giám sát Tiết kiệm, và 2 người được Tổng thống bổ nhiệm, sau đó được Thượng viện phê chuẩn.
5. Yêu cầu các hiệp hội cho vay và tiết kiệm đáp ứng tiêu chuẩn vốn tối thiểu: vốn hữu hình là 1.5% tổng tài sản, vốn cơ bản (vốn hữu hình + tài sản vô hình tương đương) là 3% tổng tài sản phát sinh từ sáp nhập; vốn dựa trên rủi ro là 6.4% tài sản rủi ro (8% sau 1/1/1993). Tài sản vô hình không được tính vào vốn cơ bản từ năm 1994.
6. Cho phép các hiệp hội cho vay và tiết kiệm sử dụng logo mới ghi rõ "được bảo đảm bằng tín chấp đầy đủ của chính phủ Mỹ".
7. Yêu cầu các hiệp hội đáp ứng tiêu chuẩn mới: 70% danh mục đầu tư phải là tài sản thế chấp nhà ở hoặc chứng khoán liên quan đến thế chấp.
8. Tăng phí bảo hiểm tiền gửi do ngân hàng thương mại và hiệp hội tiết kiệm phải trả, nhằm tái vốn hóa quỹ bảo hiểm.
9. Cho phép ngân hàng thương mại và hiệp hội mua lại các hiệp hội tiết kiệm tài chính ổn định ở các tiểu bang khác.
10. Cho phép cơ quan điều tiết ngân hàng nắm giữ tài sản của ngân hàng lành mạnh khi một ngân hàng thành viên phá sản.
11. Cấm chuyển đổi từ Quỹ Bảo hiểm Hiệp hội Tiết kiệm sang Quỹ Bảo hiểm Ngân hàng, trừ một số trường hợp, trong 5 năm kết thúc năm 1994.
12. Yêu cầu hiệp hội tiết kiệm tuân thủ tiêu chuẩn vốn dựa trên rủi ro tương tự ngân hàng quốc gia.
13. Đặt giới hạn cho vay cá nhân: 15% vốn cho khoản vay không bảo lãnh, 25% cho khoản vay bảo lãnh.
14. Yêu cầu hiệp hội bán trái phiếu đầu cơ trước 1/7/1994, tuân thủ quy tắc đầu tư như ngân hàng thương mại. Các khoản đầu tư phải được giữ riêng cho công ty chi nhánh.
15. Cho phép Ngân hàng Cho vay Nhà ở Liên bang khu vực chấp nhận ngân hàng thương mại làm thành viên, và cung cấp tín dụng tạm ứng tối thiểu 10% tài sản thế chấp.
16. Cấm sử dụng tiền gửi đã qua môi giới từ hiệp hội không đáp ứng tiêu chuẩn vốn tối thiểu.
17. Yêu cầu ngân hàng cho vay nhà ở khu vực thiết lập chương trình nhà ở khả thi, bảo lãnh một phần lợi nhuận giữ lại làm thế chấp cho người vay thu nhập thấp.
18. Cấm miễn giảm thuế cho tổ chức mua lại hiệp hội tiết kiệm phá sản.
19. Yêu cầu Bộ Tài chính và Cục Kế toán nghiên cứu bảo hiểm dựa trên rủi ro, kế toán giá thị trường, và các vấn đề liên quan.
20. Cho phép ngân hàng thương mại mua bán dịch vụ ngân hàng cho công ty thành viên phi ngân hàng hoặc do ngân hàng sở hữu.
21. Tái cấu trúc Công ty Thế chấp Khoản vay Nhà ở Liên bang (Freddie Mac) thành công ty cổ phần với hội đồng 18 thành viên. Người nắm giữ cổ phiếu ưu đãi được đổi thành cổ phiếu thường có quyền bỏ phiếu.
22. Điều chỉnh Đạo luật Công khai Thế chấp Nhà ở, yêu cầu các bên cho vay thế chấp phải công khai dữ liệu cho cơ quan điều tiết.
23. Điều chỉnh Đạo luật Tái đầu tư Cộng đồng, yêu cầu các cơ quan điều tiết công khai đánh giá tuân thủ hàng năm theo thang A-B-C-D.
24. Chỉ thị thẩm định giá bất động sản phải tuân thủ chứng nhận và tiêu chuẩn cấp phép tiểu bang.
25. Mở rộng quyền cưỡng chế của cơ quan điều tiết, cho phép phạt tiền lên đến 1 triệu USD/ngày đối với vi phạm dân sự, 5 triệu USD/ngày đối với vi phạm hình sự. Bổ sung gian lận ngân hàng vào danh sách tội phạm của Đạo luật RICO.
Financial Institution Reform, Recovery and Enforcement Act (FIRREA) / Đạo luật cải cách, khôi phục và thực thi định chế tài chính
Luật liên bang năm 1989 cung cấp vốn chính phủ cho các hiệp hội cho vay và tiết kiệm gặp khó khăn. Luật cũng thay đổi cách kiểm tra và giám sát hoạt động của các tổ chức này. Đạo luật yêu cầu các tổ chức cho vay phải đáp ứng tiêu chuẩn vốn mới. Quyền quản lý của Ủy ban Ngân hàng Cho vay Nhà ở Liên bang được chuyển sang một cơ quan mới gọi là Văn phòng Giám sát Tiết kiệm, thuộc Bộ Tài chính Mỹ. 12 ngân hàng cho vay nhà ở Liên bang khu vực được đặt dưới sự giám sát của Ủy ban Tài chính Nhà ở Liên bang. Công ty Bảo hiểm Cho vay và Tiết kiệm Liên bang (FSLIC) bị bãi bỏ.
Đạo luật gồm 25 điều khoản chính:
1. Thiết lập hai quỹ bảo hiểm tiền gửi mới: quỹ bảo hiểm ngân hàng, bảo hiểm tiền gửi trong ngân hàng thương mại, và quỹ bảo hiểm hiệp hội tiết kiệm, với mức bảo hiểm lên đến $100,000 cho mỗi tài khoản. Hai quỹ này do Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang quản lý.
2. Cho phép cơ quan mới là Công ty Tài trợ Quyết toán (REFCORP) cung cấp tài chính để thanh toán nợ của các hiệp hội tiết kiệm phá sản. Refcorp phát hành $30 tỷ trái phiếu lãi suất 0%, lấy từ lợi nhuận của Ngân hàng Cho vay Nhà ở Liên bang. Bộ Tài chính Mỹ bổ sung $20 tỷ bằng cách bán trái phiếu kho bạc.
3. Thành lập cơ quan mới là Công ty Tín thác Quyết toán (RTC) để xử lý tài sản của các hiệp hội tiết kiệm thua lỗ. RTC sẽ hoạt động như người thanh lý cho các quỹ thua lỗ S&L, được tài trợ từ trái phiếu của RTC hoặc các khoản vay từ Kho bạc và Ngân hàng Cho vay Nhà ở Liên bang.
4. Tăng số thành viên trong Hội đồng Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang từ 3 lên 5, bao gồm thành viên từ Văn phòng Giám sát Tiết kiệm, 2 người do Tổng thống bổ nhiệm và được Thượng viện phê chuẩn.
5. Yêu cầu các tổ chức cho vay và tiết kiệm đáp ứng tiêu chuẩn vốn tối thiểu: vốn hữu hình là 1.5% tổng tài sản, vốn cơ bản (vốn hữu hình + tài sản vô hình tương đương) là 3% tổng tài sản phát sinh từ sáp nhập; vốn dựa trên rủi ro là 6.4% tài sản rủi ro (8% từ ngày 1/1/1993). Tài sản vô hình không được tính vào vốn cơ bản từ năm 1994.
6. Cho phép các tổ chức tiết kiệm và cho vay sử dụng logo mới ghi rõ "được bảo đảm bằng tín chấp đầy đủ của chính phủ Mỹ".
7. Yêu cầu các tổ chức phải đáp ứng tiêu chuẩn mới: 70% danh mục đầu tư phải là tài sản thế chấp nhà ở hoặc chứng khoán liên quan.
8. Tăng phí bảo hiểm tiền gửi do ngân hàng thương mại và tổ chức tiết kiệm thanh toán để tái vốn hóa quỹ bảo hiểm.
9. Cho phép ngân hàng thương mại và tổ chức tiết kiệm mua lại các hiệp hội tiết kiệm có tình hình tài chính tốt ở các tiểu bang khác.
10. Cho phép cơ quan điều tiết ngân hàng nắm giữ tài sản của ngân hàng lành mạnh khi một ngân hàng thành viên phá sản.
11. Cấm (trừ một số trường hợp) chuyển đổi từ Quỹ Bảo hiểm Hiệp hội Tiết kiệm sang Quỹ Bảo hiểm Ngân hàng trong 5 năm, đến năm 1994.
12. Yêu cầu hiệp hội tiết kiệm tuân thủ tiêu chuẩn vốn dựa trên rủi ro tương tự ngân hàng quốc gia.
13. Giới hạn khoản vay cho cá nhân: 15% vốn cho khoản vay không bảo lãnh, 25% cho khoản vay bảo lãnh.
14. Yêu cầu hiệp hội tiết kiệm bán trái phiếu đầu cơ trước 1/7/1994 và tuân thủ quy tắc đầu tư như ngân hàng thương mại. Các khoản đầu tư phải được giữ riêng cho công ty chi nhánh.
15. Cho phép ngân hàng cho vay nhà ở Liên bang khu vực chấp nhận ngân hàng thương mại làm thành viên và cung cấp tín dụng tạm ứng tối thiểu 10% tài sản thế chấp.
16. Cấm sử dụng tiền gửi đã qua môi giới nếu hiệp hội tiết kiệm không đáp ứng tiêu chuẩn vốn tối thiểu.
17. Yêu cầu ngân hàng cho vay nhà ở khu vực thiết lập chương trình Nhà ở khả thi, bảo lãnh một phần trăm lợi nhuận giữ lại làm thế chấp cho người vay thu nhập thấp.
18. Cấm miễn giảm thuế cho tổ chức mua lại hiệp hội tiết kiệm phá sản.
19. Yêu cầu Bộ Tài chính Mỹ và Cục Kế toán nghiên cứu bảo hiểm tiền gửi dựa trên rủi ro, kế toán định giá thị trường và các vấn đề khác.
20. Cho phép ngân hàng thương mại mua bán dịch vụ ngân hàng trực tiếp cho công ty thành viên phi ngân hàng và công ty do ngân hàng sở hữu.
21. Tái cấu trúc Công ty Thế chấp Khoản vay Nhà ở Liên bang thành công ty cổ phần với hội đồng quản trị 18 thành viên. Người nắm giữ cổ phiếu ưu đãi của Freddie Mac được đổi thành cổ phiếu thường có quyền bỏ phiếu.
22. Điều chỉnh Đạo luật Công khai Thế chấp Nhà ở, yêu cầu bên cho vay thế chấp cung cấp dữ liệu thu nhập và báo cáo cho cơ quan điều tiết.
23. Điều chỉnh Đạo luật Tái đầu tư Cộng đồng, yêu cầu cơ quan điều tiết công khai đánh giá tuân thủ hàng năm theo thang A-B-C-D.
24. Yêu cầu thẩm định giá bất động sản tuân thủ chứng nhận và tiêu chuẩn cấp phép tiểu bang.
25. Mở rộng quyền cưỡng chế của cơ quan điều tiết, cho phép phạt tiền dân cư lên đến $1 triệu/ngày, phạt hình sự lên đến $5 triệu/ngày, và bổ sung gian lận ngân hàng vào Đạo luật RICO.
Commingled Funds / Các Quỹ Phối Hợp
1. Cho vay dựa trên tài sản. Tài khoản tiền mặt của người vay bị trộn lẫn với các tài khoản khác do ngân hàng giữ.
2. Ủy thác. Các quỹ ủy thác phổ biến được quản lý bởi bộ phận ủy thác của ngân hàng, phục vụ kế hoạch phúc lợi nhân viên và kế hoạch hưu trí cho người lao động tự do. Quỹ này cung cấp đa dạng lựa chọn đầu tư, đảm bảo an toàn vốn với chi phí hoạt động thấp. Ủy ban Dự trữ Liên bang cấp phép cho bộ phận ủy thác mở các tài khoản tương tự quỹ đầu tư chung, tài khoản hưu trí cá nhân cho khách hàng. Xem MASTER TRUST.
Commercial Mortgage / Cầm Cố Thương Mại
Khoản cho vay được bảo đảm bằng bất động sản thương mại thường có thời hạn 20 đến 40 năm. Các khoản vay này khác biệt so với khoản vay cầm cố nhà ở về nhiều khía cạnh. Lãi suất của khoản vay phụ thuộc vào điều kiện tài chính của người vay, thường dựa trên lãi suất cơ bản ngân hàng hoặc lãi suất cố định. Lãi suất và điều khoản thanh toán được thương lượng trực tiếp giữa người vay và người cho vay. Các khoản vay này thường có phí cam kết và mang lại lợi nhuận cao cho người cho vay, dù vẫn tồn tại rủi ro không trả nợ. Tài trợ thường được thực hiện thông qua các tổ chức cho vay nghiệp đoàn hoặc các công ty tham gia do ngân hàng dẫn đầu quản lý. Xem thêm: INTEREST ONLY LOAN; ZERO-COUPON MORTGAGE.
Commercial Account / Tài Khoản Thương Mại
Bank accounts are managed by companies, typically through checking accounts. Business accounts usually have higher monthly fees and service charges than personal accounts, but they earn credit income based on average balances. Federal Reserve Regulation Q bans banks from paying interest on time deposits, though many companies still offer interest-bearing savings accounts. Most states allow business owners to open transferable demand deposit accounts (NOW) and SUPER NOW accounts. See ACCOUNT ANALYSIS; BUSINESS CREDIT; NONPERSONAL TIME DEPOSIT.
Commercial And Industrial (C&I) Loan / Khoản Vay Thương Mại Và Công Nghiệp
Loại vay này dành cho doanh nghiệp, công ty thương mại hoặc liên doanh, khác với các khoản vay tiêu dùng. Khoản vay có thể dùng để huy động vốn hoạt động hoặc mua nhà xưởng, máy móc, thiết bị. Khoản vay thường ngắn hạn, có thể được thế chấp tài sản hoặc không, với lãi suất linh hoạt. Lãi suất thường dựa trên lãi suất cơ bản ngân hàng hoặc thị trường tiền tệ, ví dụ như LIBOR. Người cho vay thường yêu cầu báo cáo tài chính định kỳ, thường hàng năm, và tuân thủ các điều kiện khác như bảo hiểm cho tài sản thế chấp. Xem thêm các khái niệm liên quan như CONTINUATION STATEMENT, CORPORATE RESOLUTION, CONVENANT, DEMAND LOAN, FINANCING STATEMENT, SECURITY AGREEMENT, SECURITY INTEREST, TERM LOAN và TIME LOAN.
Comfort Letter / Thư Giải Trình
1. Thư bảo lãnh nêu rõ các thủ tục phân tích báo cáo tài chính chưa được kiểm toán, dữ liệu liên quan đến báo cáo đăng ký và tài liệu quảng cáo.
2. Thư xác nhận một công ty cổ phần ngân hàng sẽ thanh toán vị thế thanh toán ròng cuối ngày trong hệ thống thanh toán điện tử. Các thư bảo lãnh thường được sử dụng trong mạng lưới Hệ thống Thanh toán Bù Trự Liên ngân hàng (CHIPS) tại New York, nhằm giảm rủi ro một thành viên CHIPS không thực hiện nghĩa vụ thanh toán với các ngân hàng khác.
Combined Statement / Báo Cáo Kết Hợp
Báo cáo tài khoản liệt kê các hoạt động liên quan đến tài khoản tiền gửi theo yêu cầu. Bao gồm báo cáo tiết kiệm, tài khoản tiền gửi kỳ hạn, số dư nợ vượt mức tín dụng tuần hoàn, giao dịch ngân hàng qua điện thoại. Báo cáo kết hợp chi phí in ấn, gửi báo cáo rời. Xem DESCRIPTIVE STATEMENT.
Combined Loan-To-Value Ratio (CLTV) / Tỷ Số Khoản Vay Trên Giá Trị Tổ Hợp
Số giá trị danh nghĩa của tất cả các khoản thế chấp được chia cho giá trị thị trường của tài sản đó. Tỷ số CLTV là thước đo rủi ro tín dụng trong quyền giữ thế chấp thứ cấp. Tỷ số này cũng phản ánh mức độ rủi ro trong các khu vực có khoản vay trên tài sản cao thuộc thị trường cổ phần nhà.
Comaker / Đồng Trách Nhiệm
Người ký phiếu hẹn thanh toán bảo đảm có trách nhiệm bổ sung cho khoản vay hoặc nâng cao chất lượng khoản vay. Người đồng trách nhiệm có nghĩa vụ tương tự như người ký sau hoặc người bảo lãnh. Tuy nhiên, theo quy định pháp lý, người bảo lãnh hoặc người ký sau chỉ có thể bị yêu cầu thanh toán khi các điều kiện nhất định được đáp ứng.
Collection Investment Fund / Quỹ Đầu Tư Tập Thể
Quỹ tổ hợp được điều hành bởi ngân hàng hoặc công ty ủy thác, đầu tư tài sản của các tài khoản riêng biệt. Quỹ này còn gọi là kế toán tổng thể ủy thác. Việc tổ hợp giúp các nhà đầu tư có được sự đa dạng, lợi nhuận tốt hơn và hiệu quả quy mô kinh tế. Các ngân hàng quốc gia và tiểu bang được phép đầu tư tài sản ủy thác vào tài khoản tổ hợp.
Collection Item / Công Cụ Thu Nợ
Các thuật ngữ ngân hàng chỉ các loại giấy tờ như chi phiếu, hối phiếu, hoặc công cụ chỉ trả có thể chuyển nhượng. Những giấy tờ này được ghi có vào tài khoản khách hàng sau khi nhận được thanh toán cuối cùng. Phí xử lý đặc biệt thường áp dụng khi xử lý các công cụ thu nợ. Những công cụ này còn được gọi là công cụ chi trả không dùng tiền mặt. Xem thêm thông tin tại WIRE FATE ITEM.
Collected Balance / Số Dư Được Thu
Số dư tiền mặt trong tài khoản séc sau khi trừ các chi phiếu đã được rút tại các ngân hàng khác. Thông thường được tính toán dựa trên số dư sổ cái tài khoản, trừ khi các chi phiếu chưa được thanh toán trong quá trình thu nợ. Ngân hàng có thể xem chi phiếu ký gửi là quỹ tạm thời cho khách hàng sử dụng trong hai ngày làm việc, nhưng thường không tính vào số dư mà người gửi tiền nhận được trong năm hoặc sáu ngày. Điều này giúp ngân hàng của người chi trả thu hồi chi phiếu nếu tài khoản người lập không đủ tiền hoặc vì lý do khác. Ngược lại là số dư hiện có (available balance).
