License To Operate / Giấy Phép Hoạt Động
Một giấy phép được cấp để tiến hành thương mại hoặc hoạt động kinh doanh, theo quy định hoặc chịu sự giám sát bởi cơ quan có thẩm quyền. Giấy phép có thể do cơ quan liên bang, tiểu bang hoặc các công ty tư nhân cấp, khi một doanh nghiệp cho phép doanh nghiệp khác sử dụng thương hiệu của mình thông qua hình thức nhượng quyền. Giấy phép được cấp bởi cơ quan quản lý thể hiện năng lực chuyên môn và khả năng đáp ứng các tiêu chuẩn do luật định.
Churning / Chế Biến
Ngân hàng:
1. Cho vay và tái tài trợ, thay thế khoản vay cũ bằng khoản vay mới nhằm thu phí cam kết và các phí khác.
2. Trong việc thu các khoản tiền vay quá hạn, rút chi phiếu chi trả từ người vay trễ hạn mà không phạt trễ hạn (hồi phục nợ ở thanh toán hiện tại). Ví dụ rõ nhất là các thẻ tín dụng, nơi người vay có tài khoản mở rộng thành hạn mức tín dụng, gửi ba khoản thanh toán 10$ hoặc lấy tiền tạm ứng trong hạn mức để trả số dư hiện tại.
3. Trong danh mục khoản vay, thay thế các khoản hết hạn bằng các khoản mới, không cần mở thêm tài khoản. Điều này xảy ra thường xuyên ở thị trường cạnh tranh cao như trong lĩnh vực thẻ tín dụng ngân hàng.
Chứng khoán:
Sự giao dịch vượt quá mức trong tài khoản khách hàng được thiết kế chỉ để tăng hoa hồng cho người môi giới – một hành vi vi phạm quy định của SEC.
Chinese Wall / Bức Tường Trung Hoa
Tên thông thường cho việc chia tách pháp lý giữa ngân hàng thương mại và văn phòng ủy thác của nó là để ngăn chặn tranh chấp về lãi suất. Điều này có thể ảnh hưởng đến vai trò của văn phòng ủy thác như người đại diện và cố vấn đầu tư cho các tài khoản ủy thác.
Over-Ride / Bỏ Qua
1. Quyết định cấp tín dụng do chuyên viên phân tích hoặc bên cho vay đưa ra thường không xem xét các yếu tố khác, như thông tin giảm uy tín từ cơ quan báo cáo tín dụng. Tình huống này xảy ra khi bên cho vay chấp thuận hoặc từ chối đơn xin, dù hệ thống xếp điểm tín dụng đã đưa ra kết luận ngược lại. Xem CREDIT SCORING.
2. Cơ quan lập pháp tiểu bang có thể tạm thời không áp dụng quy định liên bang trong một khoảng thời gian nhất định, sau khi quy định liên bang đã được ban hành.
Bad Debt Recovery / Thu Hồi Nợ Khó Đòi
Việc thu các khoản vay đã được xóa sổ, coi như không thể thu hồi, đã được ghi nhận vào tài khoản dự phòng lỗ cho các khoản vay của bên cho vay. Thu hồi khoản vay có thể xảy ra từ nhiều nguồn: người vay tự nguyện thanh toán một phần hoặc toàn bộ tiền gốc và lãi đến hạn; hoặc tịch thu, bán tài sản thế chấp liên quan đến khoản vay. Ngoài ra, có thể giữ lại tiền lương hoặc tài sản ngân hàng của người vay. Xem thêm các khái niệm: REAL ESTATE OWNED, WORKOUT AGREEMENT.
Check Safekeeping / Bảo Quản Chi Phiếu
Dịch vụ này giúp ngân hàng lưu giữ hoặc giữ an toàn các chi phiếu đã hủy hoặc bản sao thay vì trả lại cho người viết. Khách hàng nhận được danh sách chi tiết gồm các chi phiếu đã thanh toán, tổng số tiền và người được trả. Mục đích chính là tiết kiệm chi phí nhân sự và phí giao dịch liên quan đến việc lập báo cáo và gửi tiền. Còn gọi là sự giữ lại chi phiếu. Xem MICROFILM; TRUNCATION.
Check Routing Symbol / Ký Hiệu Tuyến Chi Phiếu
Mẫu số của phân số hiện ở góc trên bên phải các chi phiếu, được xử lý qua Hệ thống Dự trữ Liên bang. Số chuyển ABA là số ở phía trên. Ký hiệu tuyến là dãy số từ 3 đến 4 chữ số, xác định khu vực Dự trữ Liên bang của ngân hàng người chi trả, cơ sở Dự trữ Liên bang nơi chi phiếu được thu, và các quỹ được giao bởi FED. Chi phiếu có hiệu lực ngay lập tức, được ghi bằng chữ số 0 ở cuối ký hiệu tuyến, có thể được trả cùng ngày khi xuất trình cho Ngân hàng Dự trữ Liên bang. Chi phiếu có khả năng trì hoãn (được xác định bởi các số từ 1 đến 9 ở chữ số cuối cùng) sẽ được trả bởi Ngân hàng Dự trữ Liên bang trong hai ngày làm việc. Ví dụ: 50-226/213.
Overlapping Debt / Nợ Gối Đầu
Nợ được tạo ra khi chính quyền thành phố phát hành trái phiếu đô thị. Mục đích là hỗ trợ các dự án phát triển khác do cùng một đơn vị chính quyền quản lý, phục vụ cho cùng một khu vực. Ví dụ, một thành phố có thể dùng lợi nhuận từ trái phiếu nợ chung để hỗ trợ việc phát hành trái phiếu hạt hay quận.
Bad Check / Chi Phiếu Không Được Chi Trả, Chi Phiếu Xấu
Mọi phiếu chi chưa được thanh toán, do lỗi phê duyệt, chưa được duyệt, thiếu tiền, tài khoản bị khóa... đều được gọi là hạng mục bị trả lại (Return Term). Luật các bang quy định các hình phạt khác nhau đối với phiếu chi không hợp lệ. Xem thêm về Check Kiting.
Over-Extension / Gia Hạn Vượt Mức
1. Ngân hàng. Khoản vay hoặc tổng nợ tín dụng vượt quá khả năng chi trả của người vay. Khi người vay đã vay nhiều hơn mức có thể trả, họ sẽ phải hợp nhất các khoản nợ thành một khoản vay duy nhất, kéo dài thời gian trả nợ. Đây là cách duy nhất để tránh phá sản. Theo kinh nghiệm, người vay nào chi trả hơn 1/3 thu nhập ròng cho nợ tiêu dùng (không tính đến các khoản vay thế chấp) có thể tiếp tục chi trả nợ gia đình.
2. Chứng khoán. Người giao dịch mua chứng khoán vượt quá vốn và khả năng vay của họ. Trong thị trường giảm điểm, họ có thể bị thua lỗ nếu không thể đáp ứng yêu cầu bảo chứng.
Checkless Society / Xã Hội Không Dùng Chi Phiếu
Khái niệm chuyển tiền điện tử (EFT) sẽ thay thế việc viết chi phiếu trong tương lai. Sự đổi mới trong dịch vụ tài chính phát triển chậm, thường mất 20 năm hoặc lâu hơn để trở thành hệ thống hoàn thiện được khách hàng chấp nhận rộng rãi. Tuy nhiên, sự đổi mới về tài chính không thể loại bỏ hoàn toàn việc viết chi phiếu. Trong khi các dịch vụ mới như máy rút tiền tự động và ngân hàng trực tuyến thu hút nhiều khách hàng thì ngân hàng vẫn cung cấp tài khoản séc và dịch vụ cá nhân với chi phí thấp.
Bad Bank /Ngân Hàng Thu Nợ Xấu
Ngân hàng có vai trò đặc biệt, hoạt động như một đơn vị tự thanh toán. Được cấp phép bởi ngân hàng mẹ, ngân hàng này chuyên quản lý tài sản không hoạt động thuộc sở hữu của ngân hàng bảo hiểm liên bang. Quy trình thu hồi các khoản vay khó đòi giúp cải thiện chất lượng tài sản của bên bán. Ngân hàng cũng được gọi là ngân hàng thu nợ.
Check Kiting / Chi Phiếu Giả
Một người thiếu tiền mặt có thể dùng chi phiếu để rút tiền từ nhiều ngân hàng ngoài tỉnh. Họ có thể vay ngân hàng không lãi, giả tạo số dư tài khoản, hoặc cải thiện cơ hội vay tiền. Ví dụ: người đó gửi chi phiếu 1.000 USD tại ngân hàng ABS, rút tiền từ ngân hàng XYZ. Trước khi chi phiếu đầu tiên được thanh toán, họ gửi thêm chi phiếu 1.000 USD vào ngân hàng XYZ, được rút tại ngân hàng đầu tiên. Đồng thời, họ gửi chi phiếu 2.000 USD tại ngân hàng XYZ, rút tại ngân hàng ABC. Bằng cách sắp xếp thời gian chi phiếu, họ có thể tạo số dư giả 3.000 USD. Chi phiếu giả rất phức tạp, được cho là nguyên nhân chính khiến ngân hàng phá sản. Các ngân hàng kiểm soát chặt chẽ bằng cách theo dõi chi phiếu chưa thanh toán trong quá trình thu.
Backup Withholding / Số Tiền Giữ Lại Dự Trữ
Luật IRS yêu cầu các ngân hàng giữ lại một phần tiền lãi hoặc cổ tức (tối đa 20%) đối với những người chưa phải nộp thuế cho thu nhập đó. Điều này áp dụng cho người chưa nộp thuế cho thu nhập lãi hoặc cổ tức trong năm trước, hoặc người không công khai số bảo hiểm xã hội cho các tổ chức tài chính.
Backup Line / Hạn Mức Hỗ Trợ
Mức tín dụng của ngân hàng đóng vai trò như nguồn thanh khoản cho bên phát hành hối phiếu thương mại. Đây cũng là nguồn tín dụng cho người mua, hoặc người mua lại, nếu bên phát hành không thể tái tục hối phiếu đến ngày đáo hạn. Tổng số tiền hỗ trợ thay đổi nhẹ, dao động từ 50% cho các công ty phát hành hạng AAA đến 100% cho hối phiếu có chất lượng thấp hơn. Thông thường, mức tín dụng là thư tín dụng có xác nhận, hay một dạng hợp đồng như bản thỏa thuận tín dụng tuân hoàn hoặc phương tiện bảo lãnh tuần hoàn, ngay tại thời điểm phát hành. Hoặc, nó có thể là tiền mặt được dành cho bên phát hành. Mức tín dụng ngân hàng tiêu biểu là mức hỗ trợ tín dụng ngắn hạn (Swing Line). Mức tín dụng này được trả thông qua số dư bù trừ hoặc phí trực tiếp.
Overdraft Protection / Mức Bảo Vệ Thấu Chi
Hạn mức tín dụng cá nhân giúp khách hàng tạm ứng vốn để chi trả các khoản phí. Hạn mức này được kích hoạt khi khách hàng viết chi phiếu vượt quá số dư tài khoản. Việc này còn gọi là viết chi phiếu dựa trên tiền mặt hiện có. Người viết chi phiếu có thể tránh phải chịu phí do quỹ không đủ tiền (NSF) khi thiếu hụt tạm thời, nhưng vẫn phải trả lãi hàng ngày cho khoản vay.
Check Hold / Thời Gian Lưu Giữ Chi Phiếu
Số ngày ngân hàng có thể giữ tiền chưa thu hợp pháp trước khi ghi có vào tài khoản khách hàng. Luật Expedited Funds Availability Act năm 1987 giới hạn thời gian lưu giữ tiền từ 2 ngày làm việc (chi phiếu địa phương) đến 5 ngày (chi phiếu không phải địa phương) sau ngày 1/9/1990. 100$ đầu tiên của bất kỳ chi phiếu nào phải sẵn sàng sử dụng vào ngày làm việc hôm sau. Xem AVAILABILITY SCHEDULE; REGULATION CC.
Leveraged Lease / Thuê Mua Của Đòn Bẩy Nợ
Thực hiện thuê mua dài hạn, người cho thuê thường vay phần lớn vốn từ bên thứ ba như ngân hàng hoặc công ty bảo hiểm. Ví dụ, bên cho thuê đầu tư 20% chi phí ban đầu bằng vốn tự có, vay 80% còn lại qua tín phiếu không thể thu hồi. Họ ký hợp đồng thuê không thể hủy bỏ, chuyển nhượng hợp đồng và quyền nhận tiền thuê cho bên vay. Khi bên thuê không thể thanh toán, quyền sở hữu tài sản thuộc về bên cho thuê. Thuê mua qua đòn bẩy nợ là hợp đồng thuê thực sự về mặt thuế, vì bên cho thuê, như chủ sở hữu tài sản, được hưởng toàn bộ lợi ích thuế: khấu hao nhanh, khấu trừ thuế khoản thanh toán lãi vay ngân hàng và tín dụng đầu tư (nếu có). Các ngân hàng lập hợp đồng thuê mua này cho khách hàng qua chi nhánh thuê mua của công ty mẹ. Xem: ASSET-BASED LENDING; FINANCE LEASE; OPERATING LEASE; REGULATION Y.
Overdraft Cap / Mức Trần Thấu Chi
Mỗi ngân hàng xác định số tiền tối đa có thể chuyển đến một định chế tài chính khác qua mạng lưới thanh toán tư nhân và mạng lưới chuyển tiền của Dự trữ Liên bang trong một ngày duy nhất. Mức trần này được tính theo tỷ lệ của vốn ngân hàng, dựa trên mức độ rủi ro mà ngân hàng đó mang lại. Xem BILATERAL CREDIT LIMIT.
Check Guarantee / Chi Phiếu Bảo Đảm
Dịch vụ thương mại tính phí đảm bảo chi phiếu của khách hàng sẽ được thanh toán. Dịch vụ bảo đảm chi phiếu so sánh số tài khoản chi phiếu với hồ sơ của những người viết chi phiếu không hợp lệ.
