Thuật Ngữ Kinh Tế

Bộ luật định chế kí gởi liên bang được Quốc hội ban hành năm 1992. Luật này cho phép ngân hàng và tổ chức tiết kiệm mở tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ, loại tài khoản không có trần lãi suất, để cạnh tranh với quỹ hỗ tương. Luật cũng cho phép tổ chức tín dụng và cho vay thực hiện các khoản vay thương mại. Ngoài ra, cơ quan điều tiết liên bang lần đầu tiên được quyền chấp thuận việc mua lại ngân hàng và tổ chức tiết kiệm liên tiểu bang thua lỗ. Dưới đây là các điểm quan trọng trong đạo luật: 1. Tổ chức tiết kiệm và cho vay được quyền thực hiện các khoản vay thương mại, góp vốn, kinh doanh hoặc đầu tư vào nông nghiệp lên đến 10% tài sản sau ngày 1-1-1984. 2. Cho phép ngân hàng cho vay và tiết kiệm đưa ra mức lãi suất cho các khoản vay ký gởi sinh lãi cao hơn 1/4 của 1% so với ngân hàng thương mại vào tháng 1-1984. 3. Chương trình hỗ trợ vốn mới gọi là Chương trình Chứng nhận giá trị ròng được tạo ra. Trong đó, các công ty Bảo hiểm Tiết kiệm và Cho vay Liên bang mua Chứng nhận giá trị ròng từ tổ chức tiết kiệm có tỷ suất giá trị ròng trên tài sản dưới 3%, sau đó trả lại khi tổ chức phục hồi tài chính. 4. Luật cho phép hiệp hội tiết kiệm cung cấp tài khoản séc (tài khoản ký gởi theo nhu cầu) cho cá nhân, và tài khoản séc kinh doanh cho khách hàng đã có tài khoản khác. 5. Tổ chức tiết kiệm và cho vay được tăng cho vay dành cho người tiêu dùng từ 20 lên 30% tài sản, mở rộng cho vay doanh nghiệp và cung cấp tài chính cho khoản vay kế hoạch sàn. 6. Luật giới hạn đầu tư trực tiếp của tổ chức tiết kiệm vào lĩnh vực bất động sản không phải ở từ 20 lên 40% tài sản, cho phép đầu tư 10% tài sản vào khoản vay giáo dục, 100% tài sản vào trái phiếu tiểu bang và đô thị. 7. Luật quy định giới hạn cho tiểu bang về việc thực hiện các điều luật trả góp của người cho vay, trong hầu hết trường hợp thế chấp có thời hạn 3 năm, kết thúc vào 15-10-1985. Luật cũng cho phép tổ chức cho vay tiểu bang cấp phép cung ứng các loại cho vay thế chấp cho nhiều tổ chức tài chính quốc gia. 8. Giao quyền cho Tổng kiểm toán ngân hàng hoặc các định chế kí thác do ngân hàng sở hữu. 9. Cho phép ngân hàng chuyên ngành được tiểu bang cấp phép đủ điều kiện bảo hiểm tiền gửi liên bang. 10. Nâng giới hạn khoản vay pháp định cho ngân hàng quốc gia từ 10 lên 15% vốn và thặng dư.

Là quy trình do tòa án ra lệnh thực hiện, trong đó người cho vay thu hồi trực tiếp từ bên thứ ba, ví dụ như chủ doanh nghiệp, một phần lương của nhân viên. Một phần lương này sẽ được trừ vào mỗi kỳ thanh toán, cho đến khi khoản nợ được trả hết. Xem ATTACHMENT, WAGE ASSIGNMENT.

Quản lý các quỹ đầu tư thuần và các quỹ mua từ ngân hàng khác. Quản lý các quỹ để đáp ứng nhu cầu tiền mặt của ngân hàng, khi nhu cầu vay tăng hoặc giảm. Quản lý vốn là trách nhiệm của Kho bạc, không phải quản lý tài sản - nợ. Nó liên quan đến kiểm soát rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản, và định giá các khoản vay trong thời hạn cụ thể. Quản lý quỹ xem xét các quỹ kết hợp của ngân hàng, bao gồm tiền gửi lớn bằng đô la, khoản vay không kèm tiền gửi, và tiền tạm ứng tín dụng từ Ngân hàng Dự trữ Liên bang hoặc Ngân hàng Cho vay Mua nhà Liên bang. Mục tiêu là cung cấp đủ vốn cho mục tiêu tăng trưởng tài sản của ngân hàng, với chi phí thấp nhất và rủi ro có thể chấp nhận (rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất). Về tài sản trong bảng cân đối, quản lý vốn liên quan đến kiểm soát danh mục đầu tư do giám đốc tài chính quyết định, bao gồm chứng khoán và tài sản tài khoản kinh doanh. Về nợ, tập trung vào các nguồn vốn chính như tiền tạm ứng từ các ngân hàng trung ương, cùng các công cụ phòng ngừa rủi ro như hợp đồng tương lai và hợp đồng hoán đổi lãi suất, để kiểm soát rủi ro tổn thất trong bảng cân đối kế toán. Đây còn được gọi là quản lý bảng cân đối kế toán. Xem LIABILITY MANAGEMENT.