Banxquote Money Market Index / Chỉ Số Thị Trường Tiền Tệ Của Banxquote
Chỉ số lãi suất được trả cho các nhà đầu tư trên chứng chỉ tiền gửi khả nhượng và tài khoản tiết kiệm sinh lợi cao. Chỉ số này được công bố hàng tuần bởi Banx Corp. Chỉ số so sánh lãi suất mà các ngân hàng và tổ chức tiết kiệm trả cho các tài khoản có giá trị dưới 10 đô la. Website: www.Banx.com.
Bank Wire / Dịch Vụ Vô Tuyến Ngân Hàng
Dịch vụ thanh toán điện tử giúp các ngân hàng giao dịch nhanh chóng và hiệu quả. Truyền thông và chuyển tiền tức thì trở thành yếu tố quan trọng. Thanh toán vô tuyến, hay còn gọi là chuyển tiền qua mạng lưới vô tuyến, sử dụng hệ thống FED Wire của Dự trữ Liên bang. Xem thêm: AUTOMATED CLEARING HOUSE; CLEARING HOUSE INTERBANK PAYMENTS SYSTEM. Hệ thống này cho phép ngân hàng lớn trao đổi thông tin về hoạt động và sự cố liên quan đến tài khoản khách hàng. "Vô tuyến" (wire) tượng trưng cho một mạng tin nhắn được số hóa và bảo mật, truyền thông tin tài khoản, thông báo và yêu cầu giao dịch giữa các ngân hàng. Dịch vụ vô tuyến ngân hàng không thay đổi các giao dịch chuyển khoản thực tế, như chuyển khoản qua mạng. Tuy nhiên, nó cung cấp thông tin về các sự kiện này cho tổ chức tài chính. Ví dụ, mục đích của dịch vụ là thông báo cho ngân hàng khi khách hàng gửi tiền vào tài khoản.
Bank Secrecy Act / Đạo Luật Bảo Mật Ngân Hàng
Luật liên bang năm 1970 được ban hành nhằm ngăn chặn việc sử dụng tiền tệ trong giao dịch bất hợp pháp. Luật yêu cầu ngân hàng ghi lại chi tiết mọi hóa đơn có giá trị hơn 100 đô la. Mọi giao dịch gửi tiền, rút tiền, hoặc chuyển tiền vượt 10.000 đô la phải báo cáo cho cơ quan thuế. Giao dịch quốc tế có thể báo cáo cho cơ quan hải quan Mỹ. Ngân hàng cần lập báo cáo giao dịch trong vòng 15 ngày làm việc để tránh phạt nặng.
Sửa đổi đạo luật Bảo mật ngân hàng (Patriot Act năm 2001) yêu cầu cá nhân mở tài khoản gửi tiền hoặc vay cung cấp giấy tờ xác minh danh tính như bằng lái xe hoặc hộ chiếu. Các quy định mới nhằm ngăn chặn rửa tiền và lạm dụng thông tin tài chính cá nhân, đặc biệt qua việc ăn cắp mật khẩu hoặc gian lận tài khoản. Xem thêm về Tội rửa tiền.
Fraud / Sự gian lận
Lừa đảo có chủ ý gây hại cho người khác, ví dụ như khi một người lập báo cáo sai, giấu giếm hoặc bỏ sót số liệu. Báo cáo sai lệch có thể bị coi là gian lận nếu được lập cố ý, dù không tin là đúng, hoặc do thiếu cẩn trọng không quan tâm đến sự thật. Những người bị tổn thất từ giao dịch gian lận có quyền yêu cầu pháp luật hỗ trợ theo Bộ luật thương mại thống nhất, nhưng chỉ trong trường hợp hợp đồng được viết bằng văn bản, có giá trị từ 500 USD trở lên, và được ký bởi người sở hữu hoặc đại diện của họ. Pháp luật bảo vệ khách hàng trước gian lận tín dụng, ví dụ như gian lận thẻ tín dụng, có tính cưỡng chế theo các luật bang và liên bang. Xem thêm STATUTE OF FRAUDS.
Bankruptcy Trustee / Người Nhận Ủy Thác Phá Sản
Người được quan tòa chỉ định, sau khi được các chủ nợ đồng ý, sẽ quản lý các vấn đề liên quan đến người phá sản. Người nhận ủy thác có quyền pháp lý để nộp đơn thay mặt người nợ, ưu tiên cho một hoặc nhiều chủ nợ, đồng thời bảo vệ quyền lợi của các chủ nợ không có đảm bảo hoặc chủ nợ thông thường. Các tòa án phá sản đều có công ty tín thác Mỹ trực tiếp xử lý tất cả hồ sơ trong phạm vi quyền hạn. Người được chỉ định bởi Văn phòng ủy thác Hoa Kỳ (United States Trustee), một thành viên của Bộ tư pháp (Department of Justice), sẽ đại diện tài sản của người nợ trong thủ tục phá sản. Dù thẩm phán phá sản có quyền cuối cùng phân phối tài sản, người được ủy thác phải đánh giá và đề xuất các yêu cầu của người nợ theo luật phá sản Hoa Kỳ (U.S. Bankruptcy Code). Trách nhiệm của người được ủy thác trong thủ tục phá sản theo chương 7 (Chapter 7) khác với thủ tục theo chương 11 (Chapter 11), nơi người nợ muốn tiếp tục hoạt động kinh doanh. Trong chương 7, người được ủy thác sẽ quản lý việc bán tài sản và phân phối số tiền thu được cho chủ nợ. Thủ tục theo chương 13 (Chapter 13) áp dụng cho cá nhân muốn giữ lại một phần tài sản để trả nợ.
Franc
Các quốc gia như Comoros, Pháp, Guiana, Guadeloupe, Guinea, Madagascar và Rwanda sử dụng đồng tiền nào?
Fractional Reserves / Tỷ lệ dự trữ
Banks must keep their deposit reserves at the required level. Required reserves are a tool used by the central bank to control monetary policy. Raising the required reserve ratio for deposits signals a tighter credit policy by the Federal Reserve. Large banks must hold 12% of their securities account deposits in a non-interest account at the Fed. Smaller banks have lower required reserve ratios. The money multiplier effect lets banks lend most of new deposits, creating new deposits. Since only part of deposits are reserved, banks can suffer losses or even fail if customers suddenly withdraw all their deposits, like a bank run. This risk is called liquidity risk. See BANK RESERVES; MONEY MULTIFLIER.
Value Dating / Giá Trị Vào Thời Điểm
Có những giao dịch thanh toán trực tiếp vào tài khoản khách hàng, với nguồn vốn được phân bổ cho một ngày trong tương lai. Loại hình này được sử dụng phổ biến nhất trong các chương trình tiền gửi trực tiếp, ví dụ như tiền gửi điện tử từ phúc lợi bảo hiểm xã hội vào tài khoản người thụ hưởng, hoặc gửi tiền lương trực tiếp.
Bank Rate Monitor Index / Chỉ Số Giám Sát Lãi Suất Ngân Hàng
Chỉ số lãi suất thị trường tiền tệ được tính toán dựa trên các khoản tiền gửi của khách hàng tại 100 ngân hàng khắp nước. Chỉ số này được tổng hợp hàng tuần và công bố trong các nhật báo. Công ty Pompano Beach, bang Florida, công bố chỉ số lãi suất ngân hàng hàng tuần. Chỉ số phản ánh lãi suất trung bình mà các ngân hàng trả cho tài khoản tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn. Đây là chỉ số lãi suất thị trường tiền tệ được tính toán từ các khoản tiền gửi tại 100 ngân hàng Mỹ. Chỉ số bao gồm mức lãi suất trung bình của các loại tài khoản tiền gửi khác nhau. Liên đoàn Giám sát Lãi suất Ngân hàng (Bank Rate Monitor Inc.) thu thập số liệu chỉ số này mỗi tuần. Số liệu được đăng tải trên nhiều tờ báo hàng ngày, đóng vai trò như một bảng báo giá lãi suất quan trọng cho hệ thống ngân hàng.
Value Compensated / Giá Trị Bù Trừ
Khi hai ngân hàng mua/bán ngoại tệ, cả hai bên đồng ý cố định giá trị các đồng tiền được trao đổi với lãi suất giao ngay vào ngày thanh toán. Điều này giúp giảm rủi ro hoàn tất, vì bên mua đồng ý bồi thường cho bên bán bất kỳ khoản chênh lệch nào trong giá trị đồng tiền. Miễn là mỗi ngân hàng đồng ý không thanh toán cho bên thứ ba vào ngày thanh toán thực sự.
Bank Quality / Chất Lượng Ngân Hàng
Trái phiếu chất lượng ngân hàng thuộc nhóm trái phiếu có xếp hạng cao nhất, ví dụ như BBB hoặc cao hơn theo Standard&Poor's. Các ngân hàng thương mại có thể mua loại trái phiếu này bằng tài sản của mình. Loại trái phiếu này còn được gọi là trái phiếu đầu tư, có thể được sử dụng trong các khoản thụ ủy. Các tổ chức như phòng ủy thác hay quỹ hưu trí cũng có thể chấp nhận loại trái phiếu này. Trái phiếu có xếp hạng thấp hơn thường được gọi là trái phiếu cấp thấp, hay còn gọi là trái phiếu đầu cơ.
Utilization Fee / Phí Sử Dụng
Mỗi năm, người cho vay tính phí đối với hạn mức tín dụng tuần hoàn hoặc khoản cho vay kỳ hạn thực sự mà người vay sử dụng. Trái với phí cam kết.
403(B) Plan / Kế hoạch 403(B)
Kế hoạch tiết kiệm hoãn thuế dành cho nhân viên các tổ chức công và tổ chức phi lợi nhuận. Kế hoạch 403(b) tương tự kế hoạch 401(k), cho phép đóng góp tự nguyện qua việc khấu trừ lương. Tài sản trong kế hoạch 403(b) có thể đầu tư vào hợp đồng bảo hiểm hoặc quỹ tương hỗ. Người tham gia không thể rút tiền trước 59½ tuổi hoặc khi nghỉ việc mà không bị phạt thuế, trừ trường hợp đặc biệt khó khăn.
Usury / Cho Vay Nặng Lãi
Lãi suất cho vay cao hơn lãi suất pháp luật cho phép. Lãi suất trong hợp đồng tín dụng tiêu dùng do pháp luật bang kiểm soát. Lãi suất được phép cao nhất gọi là lãi suất trần hoặc lãi suất trần. Từ đầu thập niên 1980, nhiều cơ quan lập pháp tiểu bang đã nới lỏng kiểm soát luật pháp trên tín dụng tiêu dùng, vì muốn bảo vệ người tiêu dùng đối với những người cho vay không thận trọng. Tuy nhiên, những kiểm soát này thường khiến người tiêu dùng khó khăn để có được tín dụng.
Để giảm nhẹ vấn đề này và giữ cho các ngân hàng không chuyển hoạt động tín dụng đến các tiểu bang có hệ thống pháp luật thông thường hơn, các nhà làm luật đã điều chỉnh luật tiểu bang cho phép lãi suất được quy định bằng sự cạnh tranh của thị trường, thay vì do pháp luật quy định. Một số tiểu bang đã bãi bỏ lãi suất trần; hầu hết tiểu bang đều tăng lãi suất trần để khuyến khích sự cạnh tranh lãi suất hơn nữa trong các định chế tài chính. Hầu hết các luật tiểu bang này đều có điều khoản hết hiệu lực đòi hỏi xem xét lại từ 3-5 năm.
Một vài tiểu bang, gồm New York, Delaware và South Dakota, không áp đặt giới hạn tín dụng tiêu dùng. Tuy nhiên, New York có mức trần cho vay lãi suất là 25%, lãi suất tối đa mà bên cho vay có thể tính đối với tín dụng tiêu dùng. Các luật cho vay lãi suất tiểu bang thường chỉ tính cường chế qua các vụ kiện dân sự, trình bày các bên đối với việc tính lãi suất vượt quá. Hầu hết luật tiểu bang đều có hình phạt nặng đối với lãi suất phi pháp, từ tính tiền lãi phải trả trên toàn bộ số dư tiền vay, hoặc tịch thu cả vốn gốc và tiền lãi.
Tín dụng thương mại trong hầu hết tiểu bang đều không chịu ràng buộc từ quy định cho vay lãi suất; tín dụng nông nghiệp không bị điều tiết, tuy không được miễn trừ các quy định kiểm soát lãi suất tiểu bang.
401(K) Plan / Kế hoạch 401(k)
Chủ doanh nghiệp tài trợ kế hoạch giữ lại tiền lương. Người lao động có thể đóng góp một phần tiền lương vào kế hoạch tiết kiệm hoặc kế hoạch chia lợi nhuận của công ty. Khoản góp hoặc thu nhập sẽ không phải chịu thuế cho đến khi rút tiền ở độ tuổi 59½ hoặc khi nhân viên về hưu hoặc rời công ty. Người tham gia kế hoạch 401(k) có thể đóng góp tự nguyện 15% tiền lương hàng năm, đến mức giới hạn điều chỉnh hàng năm. Nếu tiền lương bị chậm trả, người lao động có thể đóng góp theo tỷ lệ tương ứng của chủ doanh nghiệp. Họ sẽ chọn khoản nhỏ hơn giữa 25% lương thưởng hoặc $30,000, sau khi trừ phần tiền lương đã trả chậm.
Thay đổi quy định được chấp nhận năm 2001, tăng giới hạn đóng góp hàng năm lên $15,000 vào năm 2005, sau đó điều chỉnh theo lạm phát. Thời gian đóng góp theo tỷ lệ tương ứng của chủ doanh nghiệp được rút ngắn từ năm 2002, cho phép đóng góp trong ba năm hoặc phân bổ dần qua năm làm việc thứ 6. Từ năm 2002, người lao động 50 tuổi trở lên được phép đóng thêm khoản tiền bổ sung, tăng $1,000 mỗi năm đến mức giới hạn $5,000 vào năm 2006. Sau đó, khoản đóng góp bổ sung tăng lên $500 mỗi năm.
Một kế hoạch mới gọi là Roth 401(k) cho phép người lao động đóng góp sau thuế vào kế hoạch tiết kiệm được tài trợ bởi chủ doanh nghiệp. Họ có thể rút cả khoản đóng góp và thu nhập miễn thuế vào thời điểm nào đó trong tương lai. Khoản rút sớm từ kế hoạch 401(k) sẽ bị phạt thuế 10%, trừ một số trường hợp đặc biệt như khó khăn do tàn tật hoặc quá thiếu thốn. Xem thêm về kế hoạch Roth 401(k).
Bank of First Deposit / Ngân Hàng Ký Thác Đầu Tiên
Khi ngân hàng thu tiền, chi phiếu sẽ được chuyển vào tài khoản. Nếu chi phiếu được rút tại ngân hàng khác, ngân hàng thu tiền sẽ trực tiếp gửi chi phiếu cho ngân hàng thanh toán hoặc ngân hàng dự trữ liên bang để thanh toán tài khoản dự trữ của ngân hàng thanh toán. Xem CASH ITEMS; COLLECTION ITEMS; DIRECT SEND.
Banking Power / Năng Lực Kinh Doanh Của Ngân Hàng
Ngân hàng có khả năng cho vay, đặc biệt là tạo tiền bằng cách cho vay một phần tiền vào tài khoản ngân hàng. Người vay không nhận tiền mặt mà thay vào đó, số tiền từ khoản vay được gửi vào tài khoản séc mới hoặc có sẵn. Người cho vay đồng ý thanh toán các séc rút từ tài khoản này. Họ có thể dùng một phần số dư để cho vay tiếp. Khác với các công ty cổ phần, ngân hàng Mỹ không được tự do thực hiện bất kỳ hoạt động nào mà pháp luật không cấm. Họ chỉ được phép thực hiện các hoạt động được pháp luật hoặc quy định cho phép. Quyền ngân hàng thường được chia thành hai loại: quyền chính thức (bao gồm khả năng cho vay được cấp bởi cơ quan lập pháp bang hoặc quốc hội) và quyền hàm ý (do tòa án trao qua phán quyết). Xem MONEY MULTIPLIER.
U.S. Depository / Ngân Hàng Ký Thác Hoa Kỳ
Ngân hàng Dự trữ Liên bang và ngân hàng thương mại năm giữ an toàn số dư tiền cho Bộ Tài chính Mỹ hoặc các cơ quan Liên bang. Bộ Tài chính duy trì tài khoản tiền gửi và tài khoản cho vay trong 14.000 ngân hàng thương mại để thu thuế liên bang và chi trả chứng nhận. Các ngân hàng Dự trữ Liên bang cũng mua và giữ trái phiếu kho bạc không được mua bởi các nhà giao dịch trái phiếu chính phủ trong các phiên đấu giá kỳ hạn; các ngân hàng Dự trữ cũng mua trái phiếu từ các nhà giao dịch để thực hiện chính sách tiền tệ của Dự trữ Liên bang. Xem TREASURY GENERAL ACCOUNT.
Upstream / Ngược Dòng
1. Ngân hàng trung gian mua các khoản vay vượt quá giới hạn cho vay pháp lý của ngân hàng thương mại. Những khoản vay này còn được gọi là khoản vay của ngân hàng nguồn (downstream) hoặc ngân hàng đáp ứng. Thường thì ngân hàng trung gian cung cấp dịch vụ ngân hàng như thu chi phiếu, ngoại hối, hoặc thỏa thuận tài trợ tín dụng cho ngân hàng thương mại.
2. Khoản cho vay hoặc chuyển tiền từ công ty con đến công ty mẹ là thuật ngữ phổ biến trong ngân hàng để điều chuyển quỹ nội bộ trong phạm vi công ty cổ phần ngân hàng. Giá trị cổ phần của doanh nghiệp trong công ty cổ phần được thanh toán từ quỹ chuyển của công ty cổ phần ngân hàng nhờ hoạt động của các ngân hàng con.
Banking and Securities Industry Committee (BASIC) / Ủy Ban Ngành Ngân Hàng Và Tài Chính (BASIC)
Ủy ban được thành lập năm 1970. Mục tiêu là thúc đẩy tiêu chuẩn thống nhất cho hoạt động văn phòng đại diện ngân hàng trong lĩnh vực giao dịch và thanh toán chứng khoán. Các thành viên được chọn từ thị trường giao dịch chứng khoán lớn, hiệp hội quốc gia các trung tâm giao dịch chứng khoán, cùng các ngân hàng thanh toán bù trừ New York.
