Pin Pad / Thẻ Pin
Thẻ giao dịch mà khách hàng dùng để nhập mã PIN cá nhân khi thanh toán bằng thẻ nợ tại cửa hàng bán lẻ hoặc máy rút tiền tự động. Mã PIN đóng vai trò như chữ ký của khách hàng, thực ra chữ ký không cần thiết trong các giao dịch tại điểm bán lẻ điện tử. Nếu nhập đúng mã PIN, giao dịch sẽ được chấp nhận và tiền sẽ được chuyển từ tài khoản khách hàng sang người bán hàng. Nếu nhập sai mã PIN, giao dịch sẽ bị hủy bỏ.
Piggyback Mortgage / Cầm Cố Kèm Theo
Cầm cố nhà ở kết hợp với cầm cố có quyền giữ thế chấp lần đầu, tài trợ 80% giá trị căn nhà. Cầm cố có quyền giữ thế chấp thứ hai kèm theo cầm cố ban đầu. Cả hai khoản vay đều được khóa sổ cùng lúc và do cùng một người cho vay. Cầm cố kèm theo có những ưu điểm riêng, nhưng kèm theo chi phí bù đắp (thường từ 10 đến 15% giá trị căn nhà) có thể giúp người vay tránh phải trả bảo hiểm cầm cố riêng. Bất lợi lớn nhất là cầm cố có quyền giữ thế chấp thứ hai thường có lãi suất cao hơn 1-2 điểm phần trăm so với cầm cố có quyền giữ thế chấp lần đầu. Loại hình này còn được gọi là thế chấp kết hợp, thế chấp 80/10/10, hay thế chấp 80/15/5, tùy vào quy mô khoản thanh toán ban đầu của người vay.
Floating Rate Note (FRN) / Tín phiếu lãi suất thả nổi
Trái phiếu lãi suất thay đổi có lãi suất điều chỉnh định kỳ, thường mỗi 3 đến 6 tháng. Lãi suất được xác định bằng cách thêm một mức chênh lệch cố định vào lãi suất liên ngân hàng London (LIBOR) sau tháng. Loại trái phiếu này còn được gọi là công cụ thả nổi (FLOATERS), đóng vai trò quan trọng trong tín dụng quốc tế trung hạn. Các ngân hàng thương mại tại châu Âu thường sử dụng chúng để cho vay. Cạnh tranh trong thị trường châu Âu tạo ra nhiều loại trái phiếu khác nhau. Trong đó, trái phiếu lãi suất thả nổi không ghi ngày đáo hạn là loại phổ biến. Một số có giới hạn lãi suất tối đa cho người vay. Loại khác là FRN (Floating Rate Note) với lãi suất dao động trong phạm vi cố định. Trái phiếu lãi suất thả nổi thường phụ thuộc vào nhu cầu của người gửi tiền. Lãi suất thường được tính dựa trên vốn của ngân hàng.
Personal Trust / Ủy Thác Cá Nhân
Trusts are created for individuals and their families, especially those with high net worth. Examples include guardianship and inheritance trusts set up throughout the person's lifetime. These are established to reduce tax obligations or to set up a fund for minors.
Personal Banker / Nhà Ngân Hàng Cá Nhân
Nhân viên ngân hàng quản lý tài khoản của khách hàng giống như người môi giới quản lý danh mục đầu tư của họ. Mỗi nhân viên ngân hàng phục vụ một khách hàng cụ thể. Họ mở tài khoản mới, xử lý hồ sơ vay, trả lời thắc mắc về dịch vụ ngân hàng, và đóng vai trò như người tư vấn tài chính cá nhân. Xem CROSS-SELL; CUSTOMER SERVICES REPRESENTATIVE; PRIVATE BANKING.
Floating Rate Certificate of Deposit / Chứng chỉ tiền gởi với lãi suất thả nổi
Chứng chỉ tiền gửi (CD) bằng đô la có mệnh giá lớn trả lãi suất theo lãi suất thị trường. Chúng thường được dùng ở châu Âu để cung cấp khoản vay giữa ngân hàng, chứng chỉ tiền gửi lãi suất thay đổi, hoặc công cụ nợ lãi suất thay đổi. Các chứng chỉ này thường có mệnh giá $250.000, lãi suất liên kết với Lãi suất Liên ngân hàng London (LIBOR) kỳ 6 tháng. Xem BROKERED DEPOSIT.
Permissible Nonbank Activities / Hoạt Động Ngoài Ngân Hàng Được Cho Phép
Các dịch vụ tài chính ngoài việc nhận tiền gửi và cho vay được phê duyệt bởi Ủy ban Dự trữ Liên bang, tương tự các hoạt động cho phép với công ty cổ phần ngân hàng và công ty cổ phần tài chính. Danh sách hoạt động ngoài ngân hàng được mở rộng đáng kể nhờ đạo luật Gramm-Leach-Bliley năm 1999. Thông thường, các công ty tài chính có thể tham gia vào hầu hết các hoạt động được coi là "tài chính" ngoại trừ một số lĩnh vực cụ thể bị luật cấm, như bảo lãnh bảo hiểm hay phát triển bất động sản. Ủy ban Dự trữ Liên bang có thể phê duyệt một số hoạt động ngoài ngân hàng của các công ty tài chính, được xem là bổ sung cho hoạt động ngân hàng, trên cơ sở từng trường hợp sau khi trao đổi với Bộ Tài chính. Ủy ban cũng có thể phê duyệt một số hoạt động ngoài ngân hàng của các công ty ngắn hạn, dựa trên từng trường hợp, theo quy định của Quy định Y và đánh giá của Fed về lợi ích công cộng, cũng như tác động tiềm tàng đến hệ thống tài chính. Các ví dụ về hoạt động được chấp thuận bao gồm: công ty tài trợ khách hàng, quỹ hỗ trợ bán hàng, cho thuê thiết bị và bảo lãnh chứng khoán.
Floating Lien / Quyền giữ tài sản thế chấp thả nổi
Vay tín dụng hoặc tiền vay được bảo đảm bằng hàng tồn kho hoặc các khoản phải thu. Loại bảo đảm này cho người cho vay quyền lợi trong tài sản mà người vay có sau thỏa thuận, cũng như các tài sản được sở hữu khi thỏa thuận được thực hiện. Nếu thỏa thuận bao gồm doanh thu từ hoạt động kinh doanh, người cho vay cũng có quyền yêu cầu thanh toán các khoản phải thu. Xem BORROWING BASE; INVENTORY FINANCING.
Periodic Statement / Báo Cáo Định Kỳ
Bảng thông báo tóm tắt hoạt động tài khoản được gửi định kỳ, thường là hàng tháng. Báo cáo tài khoản thẻ tín dụng thể hiện số tiền mua hàng, số tiền tạm ứng mới trong kỳ tính lãi trước đó, khoản thanh toán tối thiểu và lãi suất định kỳ áp dụng cho số dư chưa thanh toán. Xem COUNTRY CLUB BILLING và DESCRIPTIVE STATEMENT.
Floating Interest Rate / Lãi suất thả nổi
Lãi suất vay tiền thay đổi khi có sự thay đổi của lãi suất chỉ số hoặc lãi suất cơ bản. Ví dụ, lãi suất cơ bản ngắn hạn, lãi suất cơ bản LIBOR, hay lãi suất chỉ số của Ngân hàng cho vay nhà ở Liên bang. Có nhiều ví dụ: (1) lãi suất vay tiêu dùng, như lãi suất thế chấp điều chỉnh hoặc khoản vay mua xe với lãi suất biến đổi, được gắn với các lãi suất khác, như lãi suất cơ bản ngân hàng thương mại, chỉ số chi phí vốn thị trường, yêu cầu dự trữ ngân hàng, và các yếu tố khác. Ngược lại là lãi suất cố định.
Periodic Rate / Tỷ Suất Định Kỳ
Phí tài chính cho số dư khoản vay của khách hàng được tính bằng phần trăm. Tỷ lệ này được tính theo ngày, tháng hoặc các kỳ định kỳ. Ví dụ, tài khoản thẻ tín dụng có tỷ suất 1.5% trên số dư chưa thanh toán mỗi kỳ tính lãi. So sánh lãi suất năm 18% cho tài khoản thẻ tín dụng với lãi suất định kỳ 1.5% và 12 kỳ tính lãi. Tỷ suất định kỳ cần công khai trong hồ sơ vay hoặc thỏa thuận tín dụng.
Smurf / Người Rửa Tiền
Lóng là hình thức giao dịch tiền mặt nhằm mục đích rửa tiền. Người rửa tiền, còn gọi là người buôn lậu, cố gắng gửi tiền mặt vào các tài khoản nhỏ (dưới 10.000 USD) để che giấu chủ sở hữu khoản tiền mặt. Họ cũng giấu giếm mục đích thực sự của việc sử dụng tiền mặt.
Consideration / Tiền Bảo Chứng
Giá trị được trao đổi tự nguyện giữa các bên theo thỏa thuận, tạo thành hợp đồng pháp lý ràng buộc tất cả người tham gia. Trong ngân hàng, việc cho vay tiền thường gắn với cam kết trả lại hoặc tài sản đảm bảo. Người cho vay không thể giữ tài sản đảm bảo mà không chuyển tiền trước.
Perfect Title / Quyền Sở Hữu Tài Sản Hoàn Hảo
Sở hữu bất động sản không bị thế chấp, không có trở ngại hay khiếm khuyết nào khác. Quy trình này giúp loại bỏ các quyền sở hữu trái phép, cho phép người sở hữu bán hoặc chuyển nhượng tài sản. Xem CLOUD ON TITLE; QUIET TITLE ACTION; WARRANTY DEED.
Floater / Công cụ nợ với lãi suất thả nổi
Công cụ nợ có lãi suất biến đổi, trả lãi theo lãi suất thị trường. Ví dụ, một khoản vay thế chấp với lãi suất thả nổi thường thanh toán lãi dựa trên lãi suất LIBOR ba tháng hoặc sáu tháng. Nợ có lãi suất thả nổi cũng có thể điều chỉnh theo lãi suất trái phiếu kho bạc Mỹ. Nhiều khoản vay tiêu dùng với lãi suất biến đổi, ví dụ như vay thế chấp có lãi suất điều chỉnh, được liên kết với chỉ số chi phí sử dụng vốn, như chỉ số Ngân hàng cho vay mua nhà ở liên bang khu vực 11, phản ánh chi phí sử dụng tiền của các hiệp hội tiết kiệm. Xem FLOATING RATE NOTE.
Perfected Lien / Quyền Giữ Thế Chấp Hoàn Hảo
Quyền thế chấp bảo vệ khoản vay khỏi việc bị đòi hỏi bởi bên thứ ba. Để trình hồ sơ chính xác về quyền thế chấp và đảm bảo tài sản sở hữu của người vay, người cho vay cần lập hồ sơ về người giữ thế chấp với cơ quan có thẩm quyền pháp lý phù hợp. Quyền giữ thế chấp trên bất động sản được bảo vệ bằng cách ghi chép chứng thư ủy thác vào hồ sơ địa chính của chính quyền thành phố.
Để hoàn thiện việc giữ thế chấp bằng cổ phiếu, trái phiếu, hay các tài sản do người vay sở hữu (gọi là tài sản cá nhân, khác với bất động sản), người cho vay phải lập báo cáo tài chính (UCC-1). Báo cáo này liệt kê loại thế chấp bảo đảm khoản vay và vị trí hồ sơ tại cơ quan đã chỉ định, thường là văn phòng Bộ trưởng hoặc văn phòng lưu trữ hồ sơ tỉnh.
Báo cáo tài chính của người cho vay tạo ưu tiên cho họ so với các chủ nợ khác. Các báo cáo này có hiệu lực trong vòng 5 năm. Ngày lập hồ sơ được ghi lại, và người cho vay sẽ được cấp các chứng từ. Những chứng từ này chứa thông tin chi tiết về tài sản thế chấp, xác lập quyền ưu tiên của người cho vay đối với tài sản của người vay trong trường hợp người vay không thể thanh toán hoặc phá sản.
Xem CONTINUATION STATEMENT; PREFERENCE; PRIORITY OF LIEN.
Conservator / Người Bảo Hộ
1. Người được tòa án chỉ định quản lý và bảo vệ tài sản hoặc các giao dịch của người bị coi là thiếu khả năng phán đoán.
2. Nhân viên được chỉ định bởi cơ quan quản lý ngân hàng để bảo vệ tài sản của ngân hàng hoặc tổ chức tiết kiệm gặp rắc rối, trong khi chờ đợi giải pháp lâu dài cho các vấn đề tài chính. Một ngân hàng tuyên bố không thể trả nợ được đặt dưới sự kiểm soát của người tiếp quản, và các tài sản được bán để trả cho chủ nợ.
Small Saver Certificate (SSC) / Chứng Chỉ Tiết Kiệm Nhỏ
Tiền gửi kỳ hạn có lãi suất cố định, không yêu cầu số dư tối thiểu và kỳ đáo hạn 18 tháng. Được ra đời năm 1980, giúp ngân hàng và tổ chức tiết kiệm cạnh tranh với quỹ thị trường tiền tệ. Tháng 10/1983, giới hạn lãi suất cho tiền gửi kỳ hạn hơn 31 ngày bị hủy bỏ. Điều này làm mất đi nhu cầu sử dụng SSC.
Slow Loan / Khoản Cho Vay Chậm Trả
Các khoản cho vay bị phân loại như có vấn đề thanh toán. Ngân hàng có thể giữ tài sản tiền mặt riêng cho các khoản vay này. Tài sản này được xếp vào dự trữ lỗ khoản vay. Khoản vay vốn hoạt động dành cho công ty có chu kỳ thu hồi tiền kéo dài. Công ty cần nhiều thời gian để chuyển tài sản thành tiền mặt. Ví dụ như khoản vay cho ngành nông nghiệp.
Skip Payment Privilege / Đặc Quyền Chi Trả Cách Khoảng
Điều khoản trong hợp đồng vay cho phép người vay được chọn bỏ qua một hoặc nhiều đợt thanh toán, miễn là người cho vay được thông báo trước. Một số kế hoạch tín dụng cho phép chủ thẻ trì hoãn thanh toán đến hạn vào tháng 12 cho đến tháng sau, sau khi kết thúc mùa mua sắm cuối năm.
