Cy Pres Doctrine / Học Thuyết Cy Pres
Quy tắc này áp dụng cho các thỏa thuận ủy thác, ví dụ như sự ủy thác di chúc được tạo ra bởi một ước nguyện. Nếu hợp đồng không thể thực hiện theo ý định ban đầu, phải tuân thủ tối đa tinh thần của hợp đồng.
Cycle / Chu kỳ, Nhóm
1. Nhóm các tài khoản thành từng lô. Mục đích là xử lý chúng như một đơn vị duy nhất. Điều này giúp phân chia công việc hợp lý và dễ dàng xác định từng tài khoản hơn. Các báo cáo tài khoản séc cũng được xử lý theo lô, giống như thẻ tín dụng hay khoản vay trả góp.
2. Chu kỳ kinh doanh là sự mở rộng và thu hẹp nền kinh tế, đo lường qua tốc độ tăng trưởng GDP. Theo văn phòng nghiên cứu kinh tế Mỹ, chu kỳ này trung bình kéo dài 52 tháng hoặc 2 năm rưỡi. Các yếu tố ảnh hưởng đến tốc độ mở rộng kinh tế (khi nền kinh tế chuyển từ suy thoái sang tăng trưởng, tạo việc làm ổn định) bao gồm sự mở rộng hoặc thu hẹp tín dụng ngân hàng. Quá trình này chịu tác động bởi chính sách tiền tệ của cục dự trữ liên bang. Xem thêm: LAGGING INDICATORS; LEADING INDICATORS.
Cut - Off Time / Giờ Chót
1. Thời điểm kết thúc ngày làm việc, các giao dịch thanh toán điện tử như chuyển tiền qua hệ thống dự trữ liên bang hay các khoản mục của trung tâm thanh toán tự động phải được gửi đến ngân hàng để xử lý và nhập vào hệ thống thanh toán liên ngân hàng.
2. Thời gian xử lý giao dịch được tính bằng giây, tại đó thiết bị đầu cuối ngân hàng điện tử tự động ngắt kết nối với máy tính chủ hoặc máy xử lý nếu không thể thực hiện giao dịch. Điều này cũng gọi là thời gian kết thúc. Máy rút tiền tự động hay thiết bị điểm bán điện tử được coi là hết giờ nếu không nhận được mã xác thực trong vòng 15 đến 30 giây.
3. Thời điểm cuối cùng trong ngày mà ngân hàng sẽ ghi có số dư vào tài khoản khách hàng. Điều này còn được gọi là thời điểm khóa sổ cái tín dụng.
Cut - Off Score / Điểm Ngưỡng
Điểm số tối thiểu trong hệ thống tính điểm ngưỡng nhằm chứng minh uy tín tín dụng. Người nộp đơn có điểm dưới ngưỡng sẽ bị từ chối cấp tín dụng. Nếu người cấp tín dụng quyết định chấp nhận yêu cầu tín dụng và bỏ qua điểm số, trường hợp này có thể được xét duyệt. Những người đạt điểm trên ngưỡng thường được chấp thuận.
Cut - Off Date / Thời Điểm Kết Sổ
Thời điểm cố định trong chu kỳ xử lý, khi tổng hợp hoạt động kế toán của kỳ báo cáo trước (khi các phiếu chi được ghi nhận và tóm tắt vào báo cáo hàng tháng). Các phiếu chi hoặc tiền gửi nhận được sau thời điểm này sẽ được đưa vào báo cáo tháng kế tiếp.
Customer Service Representative (CSR) / Đại Diện Dịch Vụ Khách Hàng
Nhân viên ngân hàng mở tài khoản mới. Họ cũng chấp nhận đơn xin vay và hỗ trợ khách hàng khi có vấn đề dịch vụ. Gần đây, một số ngân hàng đã thay đổi vị trí đại diện dịch vụ thành nhân viên phục vụ cá nhân.
Customer Initiated Entry (CIE) / Giao Dịch Khách Hàng Tự Phục Vụ
Giao dịch ngân hàng qua thiết bị tự động như máy rút tiền, hay qua điện thoại như thanh toán hóa đơn. Hệ thống máy tự động thay thế nhân viên ngân hàng. Theo lý thuyết, chi phí thấp hơn khi xử lý lượng giao dịch ngày càng tăng. Tham khảo ELECTRONIC FUNDS TRANSFER.
Customer Information File (CIF) / Hồ Sơ Thông Tin Khách Hàng
Hệ thống kế toán số hóa giúp ngân hàng lưu trữ hồ sơ khách hàng, bao gồm tài khoản tiền gửi, quan hệ tín dụng, tài khoản ủy thác, sở hữu tài khoản kết hợp... CIF là hồ sơ kiểm soát khách hàng, cho phép ngân hàng theo dõi khách hàng qua tổng thể quan hệ thay vì từng tài khoản riêng lẻ như tài khoản séc hay tài khoản tiết kiệm. CIF được cập nhật hàng ngày để phản ánh thay đổi như mở tài khoản mới, phát hành séc, hoặc thanh toán tiền vay. Khi dùng trong marketing, CIF giúp xác định cơ hội bán chéo tại bộ phận tài khoản mới, tạo danh sách khách hàng gửi thư, và phân tích khả năng sinh lời của quan hệ khách hàng. Xem GEODEMOGRAPHIC MARKETING; PLATFORM AUTOMATION; RELATIONSHIP BANKING.
Customer Activated Terminal (CAT) / Thiết bị đầu cuối kích hoạt bởi khách hàng (CAT)
Mọi thiết bị kết nối qua thẻ cho phép khách hàng truy cập thông tin số dư tài khoản. Mọi thiết bị tương tác video cung cấp thông tin về lãi suất và số dư hiện hành.
Custody Account / Tài Khoản Giám Hộ
1. Tài khoản được quản lý bởi cha mẹ hoặc người giám hộ theo quy định của luật quà tặng cho người chưa thành niên. Người chưa thành niên không thể chuyển đổi tài sản mà không có sự đồng ý của người quản lý.
2. Tài khoản được giữ bởi tổ chức như quỹ tương hỗ, quỹ hưu trí, hoặc khách hàng công ty. Ngân hàng đảm bảo tài sản an toàn theo thỏa thuận, thu cổ tức, thanh toán lãi, và xử lý chứng khoán khi được chỉ thị bởi chủ sở hữu. Xem thêm về MASTER TRUST.
Novation / Đổi Mới
1. Thay thế hợp đồng hiện tại bằng một hợp đồng mới hoặc nghĩa vụ mới, đồng thời hủy bỏ nghĩa vụ cũ. Hai bên điều chỉnh nghĩa vụ theo thỏa thuận, với người mua hoặc người bán trả phần chênh lệch giá trị thị trường để cân bằng giao dịch.
2. Thay thế một bên trong thỏa thuận, hoặc chủ nợ/bên nợ.
Custodian / Người Giám Hộ
Công ty thường được đại diện bởi ngân hàng thương mại nắm giữ các chứng khoán theo thỏa thuận với khách hàng. Ngân hàng mua hoặc bán chứng khoán khi nhận chỉ thị. Dịch vụ giám hộ bao gồm bảo quản chứng khoán, thu cổ tức và lãi suất. Các ngân hàng giám hộ chi nhánh tại nhiều quốc gia cũng mua, bán và phân phối chứng khoán theo lệnh của khách hàng. Ngân hàng hoạt động như đại lý chuyển tiền, không đưa ra ý kiến về việc mua bán.
Not Sufficient Funds (NSF) / Tiền Quỹ Không Đủ
Chi phiếu không được thanh toán hoặc chấp nhận. Lý do là số tiền trong tài khoản của người chi trả nhỏ hơn số tiền ghi trên chi phiếu.
Cusip Number / Mã Số Cusip
Mã số CUSIP gồm 9 chữ số: 7 số và 2 ký tự. Nó xác định các chứng khoán Mỹ được phát hành trong tài khoản kế toán hoặc dưới dạng chứng từ từ năm 1970. Hệ thống CUSIP được mở rộng năm 1989 để bao gồm các chứng khoán đăng ký ở nước ngoài, được xác định qua hệ thống CINS.
Notional Principal / Tiền Vốn Giả Định
Số dư vốn gốc là nền tảng cho giao dịch hoán đổi (SWAP). Số tiền này được dùng để tính toán các khoản thanh toán trong hợp đồng hoán đổi lãi suất hoặc tiền tệ. Khi nghĩa vụ trả lãi được tách khỏi vốn gốc, nó trở thành số tiền ảo, vốn giả định tạo ra dòng tiền, không phải là số tiền giả định. Khoản thanh toán lãi tích lũy như chứng khoán sinh lãi thông thường, dù nhà đầu tư chỉ nhận được khoản thanh toán lãi.
Cushion / Khoảng đệm
1. Thời gian từ khi phát hành chứng khoán đến thời điểm có thể thu hồi sớm nhất. Đây cũng là khái niệm về bảo vệ thu hồi, thể hiện mức độ bảo vệ cho nhà đầu tư nắm giữ chứng khoán được thế chấp. Chứng khoán này thường là nợ thế chấp, được đảm bảo bằng tài sản có lãi suất thấp.
2. Trái phiếu đệm là loại trái phiếu có lãi suất cao nhưng được bán với giá thấp hơn giá thị trường. Tình huống này xảy ra khi trái phiếu được mua bán với giá cao hơn mệnh giá, nhưng lại được thu hồi với giá thấp hơn. Quyền chọn thu hồi được giữ ở mức dưới giá thị trường, tạo ra khoảng cách giữa giá thị trường và giá được xác định là cao.
3. Chức năng này phục vụ như một tài khoản dự trữ, đóng vai trò như quỹ dự phòng để bù đắp tổn thất từ các khoản cho vay ngân hàng đối với nợ có nguy cơ không thu hồi được.
Notice To Creditors / Thông Báo Đến Các Chủ Nợ
Thông báo đăng trên báo chí yêu cầu các chủ nợ của bất động sản hoặc một bên nợ trình bày yêu cầu của họ trước tòa. Một thông báo gửi đến các chủ nợ được soạn thảo trong quy trình phá sản và trong phán quyết của tòa án về bất động sản. Trong trường hợp phá sản, thông báo đến các chủ nợ sẽ được gửi trước cuộc họp đầu tiên của các chủ nợ. Người bị nợ được mời đến để trình bày quyền lợi của họ.
Notice Of Withdrawal / Thông Báo Rút Tiền
Người gửi tiền muốn rút tiền khỏi tài khoản sinh lãi. Ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng thông báo trước 7 ngày khi rút tiền từ tài khoản ký gửi kỳ hạn hoặc tài khoản Lệnh Rút tiền Khả nhượng (NOW). Tuy nhiên, hầu hết ngân hàng đã hủy bỏ yêu cầu thông báo đối với tài khoản NOW.
Notice Of Dishonor / Thông Báo Từ Chối Thanh Toán
Một tuyên bố được ký bởi công chứng viên nêu rõ rằng một chi phiếu, một hồi phiếu, hoặc một thương phiếu đã được trình ra để thu tiền. Tuy nhiên, ngân hàng trả tiền đã từ chối thanh toán. Tham khảo PROTEST.
Current Yield / Suất Thu Lợi Hiện Hành
Lãi suất hàng năm của trái phiếu được tính bằng cách chia lãi cho giá mua gốc. Trái phiếu có lãi suất 8%, bán với giá $800, cho lợi suất hiện hành 10%. Lợi suất hiện hành khác với lợi suất đáo hạn, do bao gồm tiền lãi tích lũy hàng năm khi giá tăng từ $800 đến $1.000 vào lúc đáo hạn. Lợi suất hiện hành được dùng để so sánh sự thay đổi hàng năm của lợi suất trái phiếu.
